Страхування в економічній системі суспільства

Нетто-ставка – призначається для створення страхового фонду і повинна забезпечити еквівалентну взаємо відповідальність між страховиком і страхувальником.

Навантаження покриває витрати страховика по організації та проведенню страхової справи, включає відрахування до запасних фондів, вміщує елементи прибутку. В основі побудови нетто-ставки за будь-яким видом страхування лежить ймовірність настання страхового випадку.

В обовязкових видах страхування існують нормативи витрат на ведення справи і ці витрати не повинні перевищувати:

▪ з обовязкового державного страхування 6 % розміру тарифу

▪ з обовязкового особистого страхування 15 % розміру тарифу

▪ з обовязкового страхування майна та відповідальності 20 % розміру тарифуМета таких обмежень – стримання зростання цін на страхові послуги у сфері обовязкового страхування.

33. НАЙВАЖЛИВІШІ ПЛАНОВІ ПОКАЗНИКИ В СТРАХУВАННІ.

Сутність цих показників – оптимізувати розрахунок страхового тарифу. Основні показники:

1. Частота страхових випадків – характеризується кількістю випадків у розрахунку на 1 об’єкт страхування: Ус=L/n, де L – число страхових випадків, n – число об’єктів страхування. Якщо збільшується – погано, якщо показник зменшується – краще. Ус<1 – один страховий випадок спричинив страхових збитків (град, що охопив велику площу).

2. Коефіцієнт збитковості – відношення суми виплат страхового відшкодування до суми всіх постраждалих об’єктів страхування: Кз=Sв/Sm, де Sв – сума виплачених страхових відшкодувань, Sm – страхова сума, що припадає на постраждалий об’єкт страхової сукупності.

3. Середня страхова сума не один об’єкт страхування – відношення сумарної страхової суми всіх об’єктів страхування до числа всіх об’єктів страхування: Sn=сумаSo/n.

4. Середня сума виплат на один постраждалий об’єкт – відношення середньої страхової суми на один постраждалий об’єкт до середньої страхової суми на один об’єкт страхування: Тр=Sm/Sn – використовуються тоді, коли оцінюють частоту страхового випадку.

5. Збитковість страхової суми (ймовірність збитку) – відношення суми виплаченого страхового відшкодування до страхової суми всіх об’єктів страхування: У=сума Sв/сума Sо.

6. Відношення суми виплачених сум страхових відшкодувань до суми зібраних страхових премій: Nз=сумаSв/Sp.

7. Коефіцієнт кумуляції ризику – відношення.

36.законодавче регулювання договорів страхування

Закон України "Про страхування Другий розділ Закону регулює порядок проведення страхування: визначає вимоги до договорів та правил страхування й відповідної валюти, установлює обов'язки страховиків і страхувальників у кожній конкретній ситуації. Важливість законодавчих норм, передбачених цим розділом, полягає в тому, що вони з максимальною повнотою відбивають особливості договірних відносин, прав та обов'язків сторін у сфері страхування. Фактично конкретизуються загальні норми цивільного права у цій сфері. права органу страхового нагляду: перевіряти правильність застосування страховиками законодавства України про страхову діяльність, достовірність їхньої звітності за показниками, що характеризують виконання договорів страхування; не частіш як один раз на рік призначати (з визначенням аудитора) додаткову обов'язкову аудиторську перевірку; Аналіз звітності протягом кількох років показав, що переважна більшість порушень страховиками страхового законодавства України стосується умов укладання договорів страхування, формування страхових резервів та заповнення форм звітності. Проведення безпосередніх перевірок на місці. Працівники органу нагляду аналізують первинну бухгалтерську та фінансову документацію, вивчають відповідність договорів страхування правилам, затвердженим під час ліцензування та реєстрації, вивчають банківські документи. За результатами перевірок складаються відповідні акти, що є підставою для вжиття санкцій до страховиків.