Страхування в економічній системі суспільства

1.Страхування в економічній системі суспільства.

В розвинутих країнах страхування є стратегічним сектором розвитку економіки, оскільки знімає навантаження з видаткової частини бюджету по відшкодуванню збитків, залученню інвес-тицій в економіку, вирішенню соціальних проблем суспільства. До того ж до основних факторів соціально-економічного розвит¬ку будь-якої країни відноситься критерій рівня безпеки життя та виробництва, тобто страховий захист. Страхові компанії у всьо¬му світі розглядаються як могутні фінансові та інвестиційні інсти¬тути, окрім того, вони вирішують проблему зайнятості у світі.

Виходячи із вище зазначеного, роль страхування відображає практичне застосування цієї економічної категорії та полягає:

•/ в забезпеченні стабілізації відтворювального процесу та економічній сталості в суспільстві;

•/ в оптимізації ресурсів, що спрямовані на організацію економічної безпеки;

S в раціоналізації формування та використання коштів, призначених для здійснення соціальних програм, превенцій тощо;

•/ в створенні додаткових джерел ресурсів для інвесту¬вання в економіку країни.

2.Значення страхових тарифів для формування страхового фонду.

Групу специфічних страхових фондів, призначених для здійснення страхових операцій, складають наступні фонди стра¬ховика:

S страховий фонд;

S запасний фонд;

S гарантійний фонд.

Зазначені фонди безпосередньо призначені для виконання страховиком своїх зобов'язань щодо укладених договорів.

Страховий фонд створюється за рахунок основної частини нетто-ставки та використовується для здійснення страхових ви-

плат страхувальникам (страхового забезпечення - при особисто¬му страхуванні, страхового відшкодування - при майновому страхуванні), тобто для виконання фінансових зобов'язань стра¬ховика за договорами страхування. Основою формування стра¬хового фонду є ймовірність збитку, яка визначається на основі статистичних даних, теорії ймовірності, теорії великих чисел. А використання коштів із страхового фонду залежить від фактич¬них збитків, понесених страхувальниками за відповідний період.

Запасний фонд формується за рахунок ризикової надбавки (дельта-надбавки, гарантійної надбавки), яка є частиною нетто-ставки, і яка створюється для компенсації можливих відхилень у страховій діяльності від середнього розміру страхових платежів.

Страховий та запасний фонди формують страхові резерви страховика.

Отже, джерелом створення страхового та запасного фондів є нетто-ставка, яка представляє собою основну частину страхової премії. Зазначені фонди не є власністю страховика, визначають зобов'язання страховика, забезпечують реалізацію основної функції страхування - здійснення страхового захисту.

3.Визначення ризику та його місце у страхуванні.

Найбільш послідов¬ним є твердження, згідно з яким ризик у своїй першо¬основі є невизначеністю.