Страхування в економічній системі суспільства

Для новостворених страховиків, які займаються видами страхування іншими, ніж страхування жит¬тя, мінімальний розмір статутного фонду встанов¬люється в сумі, еквівалентній 1 млн євро. Для стра¬ховиків, які займаються страхуванням життя — 1,5млн євро за валютним обмінним курсом валю¬ти України.

ся така ситуація досить низьким рівнем доходів населення України. Приблизно 3% громадян Украї¬ни є достатньо платоспроможними, щоб користува¬тися страховими послугами.

Страховий ринок України пропонує все ширший асортимент страхових послуг, про що свідчить, зокрема, значно ширший перелік форм страхового захисту як обов'язкового, так і добровільного стра¬хування.

Найбільшим попитом на страховому ринку Украї¬ни користуються послуги з добровільного страху¬вання майна. Його частка в загальному обсягу стра¬хових послуг становить 71%. Але, як свідчать екс¬перти, застрахованими в Україні є всього близько 10% ризиків, тоді як у більшості розвинених країн світу їх частка становить 90—95% .Найуразливішу позицію на страховому ринку нашої країни серед страхових послуг займає страху¬вання життя. Його частка в загальній структурі стра¬хових послуг постійно зменшується. У розвинених країнах світу на страхування життя припадає 25— 60% від загального обсягу страхових премій. В Украї¬ні ця частка становила у 1993 р. — 44,4%, у 1994 р. — 42,5%, у 1995 р. — 24,9%, у 1997 р. — 4,8%, а в 2001 р. — 0,4%.

Це тривожна тенденція розвитку страхового ринку України. Вона свідчить про низьку платоспроможність населення, про те, що і сьогодні переважна більшість громадян України стурбовані проблемами виживан¬ня, а не турботою про майбутнє. Втрачаючи страху¬вальників за цим видом страхування, країна втрачає надійне джерело довгострокових інвестиційних ре¬сурсів. Переламати цю тенденцію поки що не вдається.

Незважаючи на номінальне зростання обсягів страхових послуг, страхування як галузь економіки забезпечує перерозподіл всього 1,2% ВВП, тоді як у розвинених країнах світу цей показник коливаєть¬ся в межах 8—12%.

В Україні проживає приблизно 7% населення Європи, а частка вітчизняного страхового ринку в загальноєвропейському обсязі страхових послуг ста¬новить усього 0,06%.

Станом на 31 березня 2001 р. на ринку України пропонували страхові послуги 291 страховик. Тільки 50 із них мали сплачений статутний фонд, еквіва¬лентний 500 тис. євро. Більше 70% страховиків мають статутний фонд менший, ніж 500 тис. грн.

У середньому в Україні сплачений статутний фонд страхової компанії становить близько 2,3 млн грн, а власний капітал — 4,3 млн грн. Ці дані свідчать про низький рівень платоспроможності самих страховиків, що знижує довіру до них потенційних страхувальників.

Із сказаного вище можна зробити такі висновки:

1. Розвиток страхового ринку України є нагаль¬ною потребою, зумовленою зростанням рівня неви¬значеності та ризиковості економічних, політичних, соціальних та екологічних процесів.

2. Можливості стрімкого розвитку ринку страхо¬вих послуг в Україні обмежені такими чинниками:

— низький рівень доходів у суспільстві;

— недовіра до страховика, яка посилюється низь¬ким рівнем платоспроможності страхових компаній;

— недосконалість не тільки власне страхового, а й у цілому законодавства;

— неузгодженість страхового законодавства з Ци¬вільним кодексом України тощо;

— відсутність державних преференцій на страхо¬вому ринку;