Страхування в економічній системі суспільства

S тривалість життя.

До специфічних рис особистого страхування відносяться:

S страхувальник чи застрахований повинен бути кон¬кретною особою у вигляді об'єкту страхування;

S здійснюється на випадок настання певних страхових випадків;

•/ об'єкт страхування (особа) не має вартісної оцінки;

S страхова сума не обмежується вартісною оцінкою (оскільки її неможливо визначити) об'єкта страхуван¬ня, а залежить від матеріального стану страхувальника;

S суб'єктів страхових відносин може бути більше двох: страховик, страхувальник, застрахований, вигодона-бувач;

S деякі підвиди особистого страхування можуть бути виділені як особливо довготривалі (страхування пенсії, життя тощо).

Класифікація особистого страхування здійснюється за різними ознаками:

S за обсягом ризику: на випадок дожиття чи смерті; на випадок інвалідності, непрацездатності, недієздат¬ності; непередбачуваних медичних витрат;

•S за кількістю осіб, що вказані в договорі страхування: індивідуальне; колективне;

S за тривалістю страхового забезпечення: короткостро¬кове (до одного року); середньострокове (від 1-го до 5-ти років); довгострокове (від 6-ти років);

S за формою виплати страхового забезпечення: одноразо¬ва виплата страхової суми; виплата страхової суми у вигляді ренти;

•S за формою оплати страхових премій: одноразова опла¬та страхової премії; щорічна оплата страхової премії; щомісячна оплата страхової премії; S за формою здіснення: обов'язкове; добровільне; S за видом особистого страхування: страхування від не¬щасних випадків та хвороб; медичне страхування; страхування життя; додаткове пенсійне страхування, соціальне.

Кожний із зазначених видів страхування має свою відповідну класифікацію (поділ на підвиди), умови та правила здійснення страхування, порядок розрахунку страхових тарифів та виплати страхових сум, враховує багато впливових різно¬манітних факторів.

Так, наприклад, страхування від нещасних випадків вклю¬чає: страхування від нещасних випадків школярів і дітей, страху-вання від нещасних випадків на транспорті, індивідуальне стра-хування від нещасних випадків, страхування від нещасних ви-падків за рахунок підприємств тощо. А страхування життя вклю¬чає наступні види: страхування життя дітей, страхування на випа¬док смерті, страхування рент, змішане страхування життя.

Особливої уваги заслуговує змішане страхування життя, коли в одному договорі страхування комбінується страхування на випадок життя та на випадок смерті. Переваги такого страху-вання полягають в тому, що воно пропонує страхувальникам за меншу плату заключити договір про покриття ризику та забезпе¬чити заощадження за допомогою одного полісу, виключаючи до¬даткові витрати на оформлення договорів та аналізу об'єкта страхування. Змішане страхування має багато різновидів, таких як з підвищеним захистом, на фіксований термін, зростаюче, до шлюбу, до повноліття. До того ж, оскільки в змішаному страху¬ванні розмір виплати на випадок смерті та випадок життя одна¬ковий, то страхувальник може вибрати одну із комбінацій: більше відшкодування ризику, ніж заощаджень, чи навпаки.Додаткове пенсійне страхування - досить новий вид страху¬вання в Україні. Даний вид страхування передбачає створення приватного резерву з виплатами з нього у формі капіталу чи рен¬ти у наступних випадках: