Теоретичні засади діючої практики механізму порядку видачі та погашення позик комерційних банків

Кредитора:

- перерахування кредитних ресурсів протягом 3-5 днів.

За несвоєчасне перерахування кредитних ресурсів банк виплачує штрафні санкції.

IV розділ "Взаємні зобов'язання":

На підставі даних бухгалтерської звітності аналізувати кредитоспроможність позичальника, перевіряти забезпеченість і цільове використання кредиту.

За результатами аналізу вносити пропозиції щодо характеру взаємин кредитора і позичальника.

V розділ "Права банку":

Дозволяти за клопотанням позичальника пролонгацію виданого кредиту за наявності вільних кредитних ресурсів із встановленням підвищеної процентної ставки.

У випадку зміни ситуації на ринку кредитних ресурсів, зміни дисконтної ставки НБУ банк за згодою позичальника має право змінювати процентну ставку за діючим договором.

Позичальник має право: клопотатися щодо перенесення термінів погашення кредиту. Пролонгація кредиту у випадку виникнення тимчасових фінансових ускладнень або дострокове погашення кредиту і відсотків за ним.

VI розділ "Форс - мажорні обставини".

VII розділ "Особливі умови".

Відповідно до вимог чинного законодавства, забезпечення кредиту оформляється окремим договором після укладання кредитного договору, але неодмінно до видачі кредиту. Крім того, якщо заставою є нерухомість або транспортні засоби, то відповідно до Закону "Про заставу" договір застави має бути завірений нотаріально.

Усі документи по видачі кредиту і його забезпеченню формуються в кредитну справу, яка повинна зберігатися в сейфі.

Документи кредитної справи групуються в такий спосіб:

1) матеріали з надання кредиту (кредитна угода, боргові зобов’язання, гарантійні листи та інше);

2) фінансово-економічна інформація (бухгалтерські баланси, звіти про прибутки і збитки, бізнес-плани та інше);

3) матеріали про кредитоспроможність позичальника (довідки, отримані від інших банків, запити, листування, звіти аудиторських фірм та інше).

Кредитні працівнику банку повинні перевіряти правдивість і достовірність звітної або іншої бухгалтерської та облікової документації позичальників.

Кредитування приватних осіб - ринковий сегмент, що динамічно розвивається. На нього виходить усе більше банків, і завдяки зростанню конкуренції умови кредитування стають привабливішими для клієнтів.

Роздрібний ринок кредитування, попри підвищену порівняно з оптовим трудомісткість операцій і потребу в розвинутій мережі філіалів, приваблює банки обсягами та низьким рівнем кредитного ризику. Чинники його динамічного розвитку впродовж останніх років були: стабільність курсу національної валюти, підвищення платоспроможності громадян, зниження процентної ставки за кредитами, можливість надання кредитів у іноземній валюті резидентам за операціями з використанням карток міжнародних платіжних систем.