Форми забезпечення повернення кредиту як головний інструмент зменшення банківських ризиків

Банк повинен ретельно вивчати і аналізувати стан роботи та ризик, що притаманні кожній сфері економічної діяльності та кожній формі власності. Такий аналіз повинен бути додатковим фактором при визначені класу позичальника, оскільки можуть виникнути ситуації, коли аналіз самого позичальника дає підставу віднести його до більш високого класу, тоді як загальний стан та ризиковість роботи галузі не дозволить цього зробити.

Банку рекомендується зробити фактори додаткової оцінки позичальників в залежності від основного виду діяльності та форми власності, використовуючи при цьому досвід власної кредитної і претензійної роботи, даних міністерств та відомств тощо.

При наданні документів на розгляд Кредитного Комітету ВАТ „Укрексімбанк” в заяві на кредитування необхідно обов’язково вказувати клас (А, Б, В, Г, Д), до якого належать позичальник, та кількість набраних балів у відповідності з таблицею 2.1.

Таблиця 2.1

Клас А

Позичальники надійні (не ризикові) Б

Позичальники з мінімальним ризиком В

Позичальники з середнім ризиком Г

Позичальники з високим ризиком Д

Позичальники з повним ризиком

Загальна сума балів Більше 350 250 – 350 150 – 250 50 – 150 Менше 50

КЛАС А:

• не менше 5 років з моменту державної реєстрації;

• не менше 1 року з моменту останньої структурної реорганізації, зміни в складі акціонерів;

• наявність повністю позитивних аудиторських висновків за останні 3 роки діяльності;

• наявність перспективного бізнес-плану;

• відсутність фактів неповернення чи несвоєчасного повернення позик;

• відсутність фактів несплати чи несвоєчасної сплати нарахованих відсотків за позиками;

• прибуткова діяльність за останні 3 роки.

До цього класу відносяться позичальники, щодо яких немає абсолютно жодних сумнівів стосовно своєчасності та повноти погашення позики та відсотків за неї.

КЛАС Б:

• не менше 3 років з моменту державної реєстрації;