Форми забезпечення повернення кредиту як головний інструмент зменшення банківських ризиків

Ж) Банківська гарантія набуває чинності з дня її видачі, якщо в гарантії не передбачено інше, як, наприклад, отримання письмового акцепту бенефіціара або отримання копії перерахування кредитної суми принципалу.

З моменту вступу в юридичну силу банківської гарантії гарант в правовому відношенні стає боржником, а бенефіціар – кредитором, і всі відносини регулюються між ними на цій основі. (У цьому зв'язку банки прагнуть видати спочатку предгарантійне зобов'язання, а саму гарантію – коли товар або завантажено на корабель – по першому коносаменту, або коли він вже поступив на склад підконтрольної банку фірми).

З) Строк гарантії.1) Банківська гарантія видається на певний строк. Цей строк може бути встановлено шляхом зазначення певної дати, після якої вона припиняє свою дію, або шляхом визначення днів-місяців її дії з моменту видачі.

2) Вимоги бенефіціара повинні бути заявлені в цей строк, який не може бути відновлено і який може бути перервано.

3) Підставою для звернення до гаранта є недотримання умов основного договору принципалом, що повинно мати документальне підтвердження від бенефіціара.

И) якщо гаранту до задоволення вимоги бенефіціара стало відомо, що основне зобов'язання повністю або в частині вже використано, припинено по інших підставах або недійсне, він повинен негайно повідомити про це бенефіціара і принципала.

Отримана гарантом після такого повідомлення повторна вимога бенефіціара підлягає засвідчуванню гарантом. Повторна вимога означає, що з цього моменту гарант буде сплачувати штрафні санкції бенефіціару за невиконання, якщо його правомірність буде визначена судовим рішенням. Якщо в самій гарантії не буде зафіксовано обмежену відповідальність гаранта перед бенефіціаром, то гарант, крім суми гарантії, буде сам платити неустойки, якщо він несвоєчасно або неналежним чином виконав свій обов'язок сплатити відповідну суму, тому він повинен розглядати інтереси бенефіціара, як свої власні.

К) Особливе значення має питання про припинення банківській гарантії, тому що, по-перше, її припинення не співпадає з припиненням, виконанням або недійсністю основного зобов'язання; по-друге, сам юридичний механізм здійснення правовідносин по банківській гарантії не виключає можливості подвійного виконання основного зобов'язання, забезпеченого гарантією; по-третє, на практиці існують великі розбіжності в розумінні припинення дії банківської гарантії. І все це визначається незалежністю банківської гарантії від основного зобов'язання. Тому законодавцем чітко визначено обставини, обумовлені діями сторін, що припиняють або змінюють банківську гарантію.

Зобов'язання гаранта перед бенефіціаром по гарантії припиняються:

1) сплатою бенефіціару суми, на яку видано гарантію (При поручительстві відмова кредитора від запропонованого виконання вважається умовою припинення поручительства);

2) закінченням визначеного в гарантії строку, на який її видано;

3) внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав по гарантії та повернення її гаранту;

4) внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав по гарантії шляхом письмової заяви про звільнення гаранта від його зобов'язань.

Припинення зобов'язання гаранта на підставах, вказаних в підпунктах 1, 2 та 4 даного пункту, не залежить від того, чи повернено йому гарантію.

Гарант, якому стало відомо про припинення гарантії, повинен без зволікання повідомити про це принципала.

Л) Необхідно мати на увазі, що банківську гарантію, яка адресована іноземному контрагенту, може бути видано тільки банком, який має право працювати з валютними цінностями.