РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ТА НАГЛЯД

—інформація, отримана в результаті здійснення службою бан¬

ківського нагляду Національного банку України інспекцій діяльнос¬

ті комерційних банків та їхніх установ;

—інформація, отримана від контрольних та правоохоронних ор¬

ганів тощо;

—інформація, отримана в результаті перевірок діяльності ко¬

мерційних банків незалежними аудиторськими організаціями, упов¬

новаженими відповідно до чинного законодавства на здійснення та¬

ких перевірок;

в)за порядком затвердження критеріїв:

—обов'язкові економічні нормативи, встановлені в законодав¬

чому порядку Законом України «Про банки і банківську діяльність»;

—орієнтовні показники діяльності комерційних банків, які зат¬

верджуються Правлінням Національного банку України.

Невиконання один або кілька раз комерційним банком обов'яз¬кового економічного нормативу є підставою визнання його проб¬лемним.

Комплексна рейтингова оцінка комерційного банку за системою «CAMEL» визначається на підставі оцінки кожного компонента си¬стеми за результатами виїзного інспектування банку (у період між інспекторськими перевірками — оперативним шляхом).

Проблемний характер діяльності комерційного банку, який по¬требує спеціальної уваги служби банківського нагляду, може визна¬чатися на підставі таких загальних оцінок.

Комерційний банк, який отримав рейтингову оцінку «5», має ве¬лику імовірність краху в найближчому майбутньому, його життє¬здатність та платоспроможність перебувають під загрозою. Фінан¬совий стан банку є настільки критичним, що потребує невідкладної допомоги з боку акціонерів або зовнішніх джерел фінансової допо¬моги. За відсутності негайних і рішучих виправних заходів банк має бути реорганізованим (через злиття, приєднання) або ліквідований.

Комерційний банк, який дістав рейтингову оцінку «4», має значні фінансові недоліки, що призвели до небезпечного і нестабільного його фінансового стану, оскільки не були своєчасно усунені керів¬ництвом банку.

Комерційний банк, який отримав рейтингову оцінку «З», харак¬теризується такими недоліками фінансового стану, які можуть бути визначені в діапазоні від помірно серйозних до таких, що характе¬ризують фінансовий стан банку як незадовільний. У разі погіршення загального стану в економіці діяльність комерційного банку стає в таких умовах уразливою, його фінансовий стан може погіршитися,

якщо проведені керівництвом банку заходи усунення недоліків вия¬вилися неефективними.