РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ ТА НАГЛЯД
банках стану банківської системи.У світовій практиці спочатку десятиріччями, століттями фор¬мувалася банківська система, а потім уже система регулювання та нагляду. В Україні ці процеси відбуваються паралельно, що є, безу¬мовно, ускладнюваним фактором. Водночас Україна має й деякі переваги — вона може і повинна скористатися накопиченим світо¬вим досвідом у галузі банківського регулювання та нагляду.
8. 2. ОРГАНІЗАЦІЯ СИСТЕМИ БАНКІВСЬКОГО РЕГУЛЮВАННЯ ТА НАГЛЯДУ
В усіх країнах з ринковою економікою в тому чи іншому вигляді функціонує система банківського регулювання та нагляду. У окре¬мих із них вона існує вже понад століття. Так, у США ця система почала створюватися ще у 60-х роках минулого століття. В останні десятиріччя в постсоціалістичних країнах відбувається реформуван¬ня банківського сектора, і невід'ємним компонентом цього процесу є становлення системи банківського регулювання та нагляду. Одно¬часно і в деяких країнах зі сталими банківськими традиціями відбу¬ваються суттєві зміни у концепції побудови цієї системи, передусім у напрямі активізації її діяльності, що пов'язано з глобалізацією
* Наприклад, у Великобританії центральний банк (Банк Англії) традиційно здій¬снював нагляд на неформальній основі, тобто через безпосередні контакти з банка¬ми та шляхом морального переконання. У 70—80-ті роки ця система зазнала серйоз¬них випробувань у зв'язку з фінансовими кризами, економічними подіями та політичними явищами. Поступово британські власті надали перевагу більш фор¬мальному підходу до регулювання банківської діяльності та нагляду, створили з цією метою у 80-ті роки спеціальні підрозділи у структурі Банку Англії.
банківської справи і підвищенням ризику діяльності банків, які ос¬воюють нові фінансові інструменти і нетрадиційні для банків опе¬рації (наприклад страхові, з нерухомістю тощо).
У більшості ринкових економік законодавчі й нормативні акти, що регламентують діяльність центрального банку, покладають на нього функцію регулювання банківської діяльності. Що стосується наглядової функції, то її, крім центрального банку, можуть викону¬вати спеціальні установи, створені під егідою міністерства фінансів, або незалежні установи, підзвітні парламенту. Наприклад, у Німеч¬чині та Японії створені наглядові структури під егідою міністерства фінансів, які тісно співпрацюють з центральним банком (Федераль¬не відомство з контролю за банками у Німеччині і Бюро банків у Японії). У Франції функціонують три спеціальні структури під егі¬дою Банку Франції і Міністерства фінансів та економіки — Комітет банківської регламентації, Комітет кредитних установ і Банківська комісія з розподілом регулятивно-наглядових повноважень між ни¬ми. Прикладом структури банківського нагляду незалежної від цен¬трального банку й уряду є Федеральна корпорація страхування де¬позитів у США, підзвітна Конгресу.
Інституціональна побудова системи банківського регулювання та нагляду визначається особливостями історичного та економічного розвитку тієї чи іншої країни, традиціями і значною мірою характе¬ром банківської системи. Так, у Великобританії завдяки відсутності антимонопольного законодавства і жорсткого контролю за злиттям банків був досягнутий високий ступінь концентрації банківського капіталу. Утворилися великі банківські об'єднання з розвинутою мережею філій у країні і за кордоном, які сконцентрували значну частку ресурсів, операцій, безготівкового грошового обігу. Концент¬рація банківської системи зумовила зосередження функцій банків¬ського регулювання та нагляду в єдиній установі — Банку Англії.
У 1998 році у Великобританії створюється спеціальна організа¬ція з повноваженнями здійснювати нагляд за діяльністю всіх посе¬редників фінансового ринку, тобто банків, страхових та інвестицій¬них компаній, будівельних товариств тощо.
Інша ситуація склалась у США. Особливості банківського зако¬нодавства в цій країні* сприяли збереженню децентралізованої і роздрібленої банківської системи. На відміну від Великобританії у США збереглося багато дрібних безфілійних банків. Протягом бага¬тьох років створювалася розгалужена система банківського регулю¬вання та нагляду як на федеральному рівні, так і на рівні окремих штатів. Основні структури цієї системи: Федеральна резервна сис¬тема, Служба контролера грошового обігу (при Міністерстві фінан-
Обмеження концентрації капіталу і підтримування конкуренції на фінансово¬му ринку шляхом установлення територіальних обмежень на відкриття банками філій.
сів), Федеральна корпорація страхування депозитів і банківські де¬партаменти в урядах штатів.