Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП

Комерційний банк, у вузькому змісті, обслуговує насамперед підприємства й організації різних галузей народного господарства, а також

фізичних осіб. Правовою формою їхньої організації є переважно акціонерна. Банківські акціонерні товариства можуть бути відкритого і закритого типу. Акціонерами можуть бути юридичні і фізичні особи. Основні відмінні риси окремих видів комерційних банків відображено в таблиці 1.5.

Таблиця 1.5.

Відмінні риси окремих видів комерційних банків

Окрему групу універсальних банків складають ощадні інститути. В різних країнах вони по різному називаються і класифікуються.

Ощадні інститути - група фінансових посередників, діяльність яких базується на залучених внесків від населення.

Сучасні ощадні банки виросли з ощадних кас, що з'явилися в Європі ще в 18 сторіччі, а в Америці - у першій половині 19 сторіччя. Спочатку вони були не кредитними організаціями, а установами для забезпечення бідних - давали можливість найбільшим шарам населення надійно і під відсотки вкладати свої мізерні заощадження "на чорний день". В міру збільшення внесків і збільшення процентних виплат по них в ощадних касах загострювалася проблема розміщення притягнутих засобів і вони повинні були давати їх у борг, перетворюючи поступово в кредитні установи (банки) універсального чи сегментарного типу. Найбільших успіхів у цьому досягли ощадні каси західноєвропейських країн, особливо Англії і Німеччини, де вони виконують всі операції, властивим універсальним комерційним банкам.

Розвиток Ощадного банку України у бік комерційних банків явно відстає в порівнянні з такими банками в інших країнах. Він поки що працює переважно в режимі звичайних ощадних кас, обмежуючи прийомом внесків населення з використанням їхній переважно через міжбанківський ринок. Це звужує його можливості стимулювати приплив внесків і впливати на економічні процеси, насамперед у сфері малого середнього бізнесу, що традиційно обслуговується у всіх країнах ощадними банками.

З активізацією ощадного процесу в Україні, створенням умов для розвитку споживчого кредиту, з розвитком малого і середнього бізнесу буде збільшуватися і попит на банківські послуги, найбільш доступні для установ Ощадного банку. Це приведе до його прискореної трансформації в універсальний комерційний банк. Якщо ж такої трансформації не відбудеться й Ощадбанк залишиться чисто депозитним банком (такий варіант може ініціювати державу, як власник Ощадного банку), то активізується формування нових банків типу ощадних із широким набором послуг підприємства малого і середнього бізнесу і населенню. Істотно активізують свою діяльність на цьому ринку і сучасні комерційні банки. Зате розвиток системи Ощадбанку істотно сповільниться.

Третю групу універсальних банків складають кредитні товариства (кооперативні банки, кредитні товариства і т.д.). Кредитні товариства - це посередники грошового ринку, що створені на кооперативних основах і зорієнтовані насамперед на обслуговуванні своїх членів. По характері діяльності вони схожі з ощадними банками. Це кооперативні ощадні інститути, що організовані групами приватних осіб, об'єднаних загальними економічними інтересами (фермери, ремісники), чи профспілками.Характерною ознакою кредитних суспільств, як окремого виду універсальних банків, є те, що вони базують свою діяльність на пайових внесках і депозитних внесках своїх членів, яким надаються ці засоби в позики - короткострокові, середньострокові і довгострокові. Останнім часом ці банки вивели свою діяльність за рамки обслуговування тільки своїх членів, сталі приймати усі види внесків від інших осіб і надавати усім широкий спектр послуг. Тому вони значно наблизилися по характеру діяльності до звичайних комерційних банків.

Спеціалізовані банки, на відміну від універсальних, функціонують на вузьких секторах грошового ринку і займаються вузьким колом банківських операцій, де необхідні особливі технічні прийоми і спеціальні знання. Тому ця діяльність для універсальних банків виявляється не вигідною, вони залишають відповідні ніші на грошовому ринку для спеціалізованих банків. Найбільші спеціалізовані банки виникали в таких секторах ринку:

-споживчого кредиту;

-іпотечного кредиту;