Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП

К = ---------------------------------------------,

Ск

де Нсм – середньомісячні надходження на рахунки позичальника протягом трьох останніх місяців (за винятком кредитних коштів),

Ск – сума кредиту та відсотки за ним,

n – кількість місяців дії кредитної угоди,

Зм – щомісячні умовно-постійні зобов`язання позичальника (адміністративно-господарські витрати тощо),

Зі – податкові платежі та сума інших зобов`язань перед кредиторами, що мають бути сплачені з рахунку позичальника, крім сум зобов`язань, строк погашення яких перевищує строк дії кредитної угоди (за даними останнього балансу).

Для суб`єктів господарської діяльності, діяльність яких пов`язана з сезонним характером виробництва, середньомісячна сума надходжень визначається за 12 місяців.

Оптимальне теоретичне значення показника К – не менше ніж 1,5.

Також можуть бути враховані суб'єктивні чинники, що характеризуються такими показниками:

·ринкова позиція позичальника та його залежність від циклічних і структурних змін в економіці та галузі промисловості;

·наявність державних замовлень і державна підтримка позичальника;

·ефективність управління позичальника;

·професіоналізм керівництва та його ділова репутація;

·інша інформація.

При здійсненні оцінки фінансового стану позичальника - фізичної особи мають ураховуватися:

·загальний матеріальний стан клієнта (доходи і витрати, майно, право власності на яке засвідчується згідно з чинним законодавством України; відповідні підтверджувальні документи);

·соціальна стабільність клієнта, тобто наявність постійної роботи, сімейний стан;

·вік клієнта;

·інтенсивність користування банківськими кредитами (гарантіями тощо) у минулому та своєчасність погашення їх і відсотків (комісій тощо) за ними, а також користування іншими банківськими послугами тощо;

·ділова репутація;

·інша інформація.

2.4 Оцінка фінансового стану приватного підприємця по методиці, розробленій правлінням АППБ «Аваль»: