Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП

З метою розрахунку обсягу резерву під кредитні ризики та визначення чистого кредитного ризику банк повинен проаналізувати кредитний портфель:

аналіз кредитного портфеля та класифікація кредитних операцій (валового кредитного ризику) здійснюється за такими критеріями:

·оцінка фінансового стану позичальника ;

·стан обслуговування позичальником (контрагентом банку) кредитної заборгованості за основним боргом і відсотків (комісій та інших платежів із обслуговування боргу) за ним у розрізі кожної окремої заборгованості та спроможність позичальника надалі обслуговувати цей борг;

·рівень забезпечення кредитної операції.

Розділ 2 Оцінка сучасного стану Акціонерно Поштово-Пенсійного Банку „Аваль”

2.1 Організаційно-правова оцінка банку „Аваль”

Організаційно-правова оцінка банку здійснюється через дослідження економічних показників: Статутного фонду, активів банку, капіталу, прибутку тощо.

Відповідно до стратегії розвитку банку, за останні роки продовжувалося нарощування Статутного капіталу АППБ «Аваль». За рішенням річних Зборів акціонерів, здійснено восьму емісію акцій на суму понад 10 млн. грн , що дало змогу довести розміри Статутного капіталу до 45 млн гри. Акції розповсюджувались шляхом відкритого продажу і мали великий попит у фізичних осіб - громадян України. За підсумками їх продажу значно змінився розмір часток учасників у Статному капіталі банку. Загальна кількість акціонерів АППБ «Аваль» становить 155531 фізичних та юридичних осіб, при цьому фізичним особам належить 63,72 % Статутного капіталу банку.

Згідно з рішенням загальних зборів акціонерів АППБ «Аваль» здійснено дев'яту емісію власних акцій реалізованих за рахунок капіталізації дивідендів. Тоді ж було оголошено десяту емісію власних акцій на 17 млн грн що дало змогу довести статутний капітал до 80 млн. грн Акції банку розповсюджуютьсяу відкритому продажу й користуються попитом у населення України.

Загальна кількість акціонерів АППБ «Аваль» - 154717 фізичних та юридичних осіб,

фізичним особам належить 65,42% статутного капіталу. Як і ранішнє найбільшими акціонерами і стратегічними партнерами банку є Пенсійний фонд України, ДПЕЗ «Укртелеком» та ДППЗ «Укрпошта».Згідно з чинним законодавством, на підставі рішення Загальних Зборів акціонерів усі акції перебувають в документальній формі. Облік прав власності на прості іменні акції АППБ «Аваль» здійснює незалежний реєстратор.

Динаміка зростання Статутного капіталу АППБ «Аваль» за останні 3 роки:

01.12.2002 р. – 346 730,3 тис. грн.

01.01.2003 р. – 450 000, 0 тис. грн.

01.01.2004 р. – 500 000,0 тис. грн.

Залишки на поточних рахунках клієнтів банку (включаючи лоро рахунки банків кореспондентів) зросли за 2004 рік на 348 млн. грн. і становлять на 01.01.2005 р. 1 млрд. грн.

АППБ «Аваль» продовжує активно залучати кошти фізичних осіб. У 2004 р. депозити населення зросли на 61 млн. грн., або на 43% і становили 202 млн. грн. Кошти, отримані завдяки нарощуванню ресурсної бази й вивільнені в результаті скорочення портфеля цінних паперів, спрямовувалися насамперед на кредитування економіки. Чистий кредитний портфель зріс на 204 млн. грн.