Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП
-Протягом 50 днів перераховані обласним дирекціям засобу в розмірі не менш 70% повинні бути розміщені в портфелі суб-кредитов.
- Дострокове повернення коштів Дирекцією Центральному офісу може здійснюватися з дозволу Центрального офісу. Обґрунтована заявка для одержання дозволу на дострокове повернення коштів подається в Кредитний департамент Центрального офісу разом з місячною звітністю. Кредитний департамент дає відповідь Дирекції протягом 2-х днів.- Дирекції, філії АППБ «Аваль» можуть кредитувати Клієнтів Програми ЛМФО як за рахунок власних, так і за рахунок засобів Центрального офісу в межах лімітів кредитування одного Позичальника, затверджених Кредитним комітетом АППБ «Аваль».
Порядок видачі коштів у доларах США і EUR у рамках програми ЛМФО
- Центральний офіс банку видає обласної дирекції/філії кошти в доларах США і EUR для кредитування в рамках програми ЛМФО (далі по тексту кошти ) з урахуванням фінансових потреб дирекції/філії в роботі з ліній ЛМФО. На кожну заявку на переклад коштів обласна дирекція/філія зобов'язана надати в Кредитний департамент наступний пакет документів:
- Оригінал заявки, підписаної керуючим Дирекції/філією і Консультантом ММП;
Заявка обласної дирекції/філії розглядається і виконується Кредитним департаментом банку протягом 2 днів.
Платежі і санкції
- За користування кредитом у доларах США за рахунок засобів ЕБРР дирекції/філії виплачують Центральному офісу банку відсотки в розмірі LІBOR + 3+ 0,5 % річних. Відсотки розраховуються виходячи з фактичної кількості днів користування кредитом і 360-денним роком. У випадку несвоєчасного здійснення платежів нараховується пеня по ставці LІBOR + 7 % річних від суми, що прострочена до моменту чи платежу погашення, з дати, визначеної як дата платежу, до дати погашення простроченої заборгованості.
- За користування кредитом у EUR за рахунок засобів НУФ дирекції/філії виплачують Центральному офісу банку відсотки в розмірі, обговореному в Кредитному договорі між НБУ й АППБ «Аваль» по лінії НУФ і додатково 0,5% річних за обслуговування даного договору ЦО АППБ «Аваль». Відсотки розраховуються виходячи з кількості днів користування кредитом і 360-денним роком. У випадку несвоєчасного здійснення платежів нараховується пеня по ставці LІBOR + 7 % річних від суми, що прострочена до моменту чи платежу погашення, з дати, визначеної як дата платежу до дати погашення простроченої заборгованості.
- Сплата відсотків за користування кредитами ЕБРР здійснюється Дирекціями щокварталу: 5 лютого, 5 травня, 5 серпня і 5 листопада. Якщо ці дати є вихідними чи неробочими днями, то оплата повинна бути виконана в перший робітник день після цих дат.
- Сплата відсотків за користування кредитами НУФ здійснюється Дирекціями щокварталу в передостанній робітник день кварталу.
- Нарахування відсотків за видачу коштів Центральним офісом банку, проводиться виходячи з фактичної кількості днів користування кредитними засобами і виходячи з 360-денного року. Удень видачі траншу вважається день, у якому сума траншу відображається по дебету рахунка 3902 Центрального офісу. Удень погашення основного чи боргу його частини є день зарахування засобів по кредиту рахунка 3902 Центрального офісу банку.
Нарахування в Дирекції відсотків за користування кредитами виробляється щомісяця в передостанній робітник день місяця.
- У випадку не розміщення 70% коштів протягом 50 календарних днів з моменту відображення суми траншу в дебеті балансового рахунка 3902 у Центральному офісі, Дирекція зобов'язана протягом наступних 5 банківських днів за вимогою Центрального офісу банку здійснити повернення суми коштів , що не розміщений у кредитному портфелі.
- У випадку несвоєчасної оплати чи відсотків повернення основного боргу Дирекція/філія виплачує на користь Центрального офісу пеню, з розрахунку LІBOR+7% річних із суми, що прострочена до моменту чи платежу погашення, з дати, визначеної як дата платежу, до дати погашення простроченої заборгованості.