Управління кредитними ресурсами що виділяються міжнародними організаціями для кредитування малих підприємств( на прикладі Білоцерківського філіалу АПП

·строковості ;

·забезпеченості ;

·платності ;

·цільового характеру .

Принцип строковості означає, що позика повинна бути повернена позичальником банку у встановлений строк. Як правило короткострокові кредити надаються на час тривалості обороту виробничих фондів

Принцип платності означає що позичальник своєчасно сплате всі відсотки по кредиту та в повному обсязі поверне його.

Принцип забезпеченості кредитів має мету захисту інтересів банку і не допустити збитків від неповернення боргу внаслідок неплатоспроможності позичальника. Сума позики, як правило, складає 90% суми застави. Заставою може бути: рухоме й нерухоме майно, нематеріальні активи, цінні папери, коштовності, гарантійні листи, страхові поліси .

Цільовий характер кредиту полягає в тому, що кредити видаються на проведення конкретних господарських операцій.

Комерційний банк аналізує й вивчає діяльність позичальника, визначає його платоспроможність, прогнозує ризик неповернення кредиту і приймає рішення про надання або відмову надання кредиту .

Основними принципами оцінки кредитоспроможності позичальника є:

А) забезпеченість власними капіталами не менше як 50% усіх його затрат;

Б) репутація позичальника ;

В) оцінка продукції, що випускаються, попит, обсяги реалізації;

Г) перспектива розвитку позичальника, наявність джерел коштів для капітальних вкладень ;

Вся необхідна інформація, отримана банком при оформленні кредиту, зберігається в справі позичальника. Видача кредитів здійснюється з відкритих для цього позичкових особових рахунків шляхом сплати платіжних документів, шляхом перерахування на розрахунковий рахунок позичальника, видачею готівки через касу банку (при відсутності відкритих розрахункових рахунків).

Погашення кредиту і відсотків здійснюється з розрахункового (поточного) рахунку, через касу банку (при відсутності відкритих розрахункових рахунків) одноразово або з відстрочкою з підвищенням процентної ставки. Також погашення кредиту здійснюється в розстрочку, тобто частинами. Якщо розрахунковий рахунок знаходиться в іншому банку , то погашення здійснюється платіжними дорученнями .

Банківський кредит надається позичальникам у тимчасове користування усіх форм власності. Ці питання, пов’язані з користуванням кредиту, вирішуються на договірних умовах шляхом підписання кредитного договору. В якому обумовлюються : мета кредиту, розмір , порядок надання і погашення кредиту, термін користування, плата за кредит, форма забезпечення, повернення, періодичність надання банку форм звітності позичальника для контролю за цільовим використанням кредиту .

1.3.3 Принципи банківського кредитування

Банківське кредитування підприємств і інших організаційно-правових структур на виробничі і соціальні нестатки здійснюється при строгому дотриманні принципів кредитування. Останні являють собою основу, головний елемент системи кредитування, оскільки відбивають сутність і зміст кредиту, а також вимоги об'єктивних економічних законів, у тому числі й в області кредитних відносин.