ОРГАНІЗАЦІЯ МІЖБАНКІВСЬКИХ РОЗРАХУНКІВ

не може нормально прийняти квитанцію 8, або ж квитанція 8 міс¬

тить ненульовий код помилки (банк не прийняв пакет В), то техніч¬

ний коррахунок не змінюється.

Якщо немає інших, крім системи електронних розрахунків, дже¬рел надходження або знімання коштів з коррахунку банку, то техні¬чний коррахунок збігається з реальним значенням коррахунку. Тоб¬то СЕП практично підтримує актуальне значення коррахунку банку-учасника в режимі реального часу.

Початкові платежі від банків (файли А) приймаються лише в межах поточної суми на технічному коррахунку. Тобто файл А не буде прийнятий від банку, якщо в результаті цього технічний кор¬рахунок набуде від'ємного значення. Це гарантує, що банк під час виконання міжбанківських розрахунків розпоряджається лише фак¬тично наявними у нього коштами.

Ситуації, коли банк не має змоги виконувати початкові платежі через відсутність коштів на рахунку, називаються «червоним» та «жовтим» сальдо.

«Червоне» сальдо — ситуація, коли банк має від'ємний залишок коштів на коррахунку. Програмні засоби СЕП (за умови коректного

дотримання технології роботи в ОДБ регіональним управлінням та РРП) запобігають виникненню такої ситуації. Виникнення «черво¬ного сальдо» розцінюється як надзвичайна ситуація. Але якщо з пе¬вних причин (термінові штрафи, стягнені з банку з порушенням ре¬комендованої технології стягнення штрафів у СЕП) така ситуація все-таки виникла, то банк не має змоги виконувати початкові пла¬тежі доти, доки через приймання відповідних платежів він не забез¬печить наявності коштів на своєму технічному коррахунку.«Жовте» сальдо виникає, коли банк спробував надіслати в СЕП файл початкових платежів А на суму, що перевищує наявний зали¬шок коштів на технічному рахунку. Такий пакет А не приймається в СЕП, АРМ-2 повертає квитанцію з кодом помилки «жовте сальдо». Але при цьому банку надається можливість переглянути свої плани щодо порядку відправлення початкових платежів у СЕП. До кінця цього сеансу АРМ-2, навіть не розглядаючи зміст пакетів А від цьо¬го банку, відхиляє їх з кодом помилки «Ви на жовтому сальдо». Це дає змогу банку у разі отримання першої ж квитанції про те, що ви¬никла ситуація «жовте сальдо», припинити відправлення платежів у СЕП, переглянути платежі у відхилених пакетах і в черзі до відправ¬лення та, проаналізувавши величину залишку на коррахунку, вибра¬ти найтерміновіші з них у межах поточного значення залишку кош¬тів. Ці платежі слід відправити пізніше, після оброблення їх АРМ-2 в одному з наступних сеансів.

Наприкінці дня АРМ-2 передає результати розрахунків за поточ¬ний робочий день в ОДБ регіонального управління НБУ для відоб¬раження їх на реальних кореспондентських рахунках банків.

За стандартною технологією роботи в СЕП банківська установа може виконувати початкові платежі протягом всього часу, визначе¬ного регламентом роботи СЕП, і єдиним обмеженням на виконання початкових платежів є величина залишку коштів на її технічному коррахунку.

До банківських установ, що перебувають у скрутному фінансо¬вому становищі, застосовується переведення їх у режим «фінансово¬го оздоровлення». Це виконується за рішенням Правління Націо¬нального банку та державних органів. Одним із елементів режиму фінансового оздоровлення є обмеження виконання банком міжбан¬ківських розрахунків. СЕП надає такі можливості обмеження вико¬нання початкових розрахунків:

—блокування початкових кредитових платежів. Блокування мо¬

же бути як повним (забороняється виконувати всі платежі, незалеж¬

но від їх змісту), так і вибірковим (дозволяються лише платежі,

спрямовані в установи Національного банку, тобто платежі в бюд¬