Міжнародний факторинг та форфейтинг

• паралельні, що передбачають участь в їх наданні кількох банків.

7. Залежно від порядку погашення:

* поступово (в розстрочку);

* водночас із закінченням строку кредитного договору;

* у відповідності з особливими умовами, визначеними кредитними договорами.

8. За характером і способом сплати процентів:

• з фіксованою процентною ставкою;

• з плаваючою процентною ставкою;

• зі сплатою процентів у міру використання наданих коштів (зви¬чай¬ний кредит);

* зі сплатою процентів одночасно з отриманням кредиту (дисконтний кредит).

Кредити з фіксованою процентною ставкою характерні для стабільної економіки. З метою зменшення ризику недоотримання прибутку або запобігання збитків в умовах інфляції при видачі кредитів на значні строки банки використовують плаваючу процентну ставку. В цьому випадку у відповідності з кредитним договором процентні ставки періодично переглядаються і звичайно прив'язуються до рівня облікової ставки центрального банку та фактичного темпу інфляції.

9. За ступенем ризику:

* стандартні;

нестандартні, до яких, в свою чергу, відносяться: кредити під контролем, субстан¬дартні, сумнівні та безнадійні.

35. Аналіз кредитоспроможності позичальника-фізичної особи

Аналіз кредитоспроможності заключається в визначенні здатності позичальника своєчасно і в повному обсязі покрити заборгованість за кредитом, ступені ризику, який банк готовий взяти на себе; розмір кредиту, який може бути наданий при даних обставинах і, нарешті, умов його надання.

Аналіз кредитоспроможності клієнта передує укладенню з ним кредитного договору і дозволяє виявити фактори ризику, які здатні привести до непогашення виданого банком кредиту в обумовлений строк, і оцінити ймовірність своєчасного повернення кредиту. Аналіз кредитоспроможності клієнта дозволяє банку, своєчасно утрутившись у справи боржника, вберегти його від банкрутства, а при неможливості цього — оперативно призупинити кредитування.

Банк аналізує кредитоспроможність позичальника на основі таких основних документів: заявки на отримання кредиту; паспорт, на основі якого працівник банку визначає місце проживання по останній адресі, вік, сімейний стан і наявність дітей; довідки з місця роботи, де повинно бути вказано: середньомісячна заробітна плата, сума прибуткового і інших податків які щомісячно сплачує позичальник, стаж роботи на підприємстві, сума обов’язкових щомісячних відрахувань (аліменти, страхові внески); книжки по розрахункам плати за квартиру і комунальні послуги; документи які підтверджують прибутки по вкладах в банках і цінним паперам.

Питома вага критеріїв оцінки підібрана таким чином, що найбільш вагомими є: показники доходів позичальника та його сім'ї; співвідношення суми доходів та розміру кредиту; наявність у позичальника рахунків в АППБ "Аваль" та розмір надходжень на ці рахунки; добра кредитна історія позичальника.