Міжнародний факторинг та форфейтинг

Кредитна інструкція- це опис послідовних дій з реалізації конкретної кредитної процедури(етапи процесу банк. кредитування) із визначенням відповідальних виконавців та їх повноважень.

Розробка кп повинна включати підготовку Меморандуму (керівництва) з кп, покликаного забезпечити реалізацію стратегічних цілей банк. діяльності у сфері кредитування. Підготовкою цього документа, як і здійснення контролю за його вимог повинен здійснювати Кредитний комітет банку. Меморандум є конфеденційним документом, оскільки містить стратегію та методи банк.кп. в Меморандумі відображаються всі етапи кредитного процесу – від збирання інформації і вивчення кредитної історії позичальника до кредит. моніторинга та механізму формування резервів під можливі втрати за наданими кредитами. Меморандум служить основою для контролю та спостереження за організацією кредитного процесу, виступає інструментом контролю за виконанням вимог кредитних інструкцій для керівників кредит. підрозділів. Меморандум з кп встановлює вимоги, на основі яких здійснюється перевірка позичальників співробітниками відділу кредитного аналізу, а також визначає механізм внесення коректив у поточну внутрішню кредитну політику банку.

Отже, кп комерй. Банку окреслю коло ключових цілей і завдань банк. діяльності визначає конкретні прийоми. Способи і методи її реалізації з метою максимізації дохідності кредитних операцій та досягнення прийнятного рівня ризиків банківської діяльності у сфері кредит-ня.

37. Методи визначення процентної ставки за кредит

1 метод: При визначенні % за кредит повинні враховуватись вартість залучених банком ресурсів, категорія надійності позичальника. Ступінь кредитного ризику, витрати з оформлення позики та контролю за її погашенням, маржа прибутку від кредитної операції.

Для визначення оптимальної ставки розраховується мінімальна норма дохідності:

МНД = (%В + Мпр)*n/360 = (Д-В)/Кз,

де %В – процентні витрати за залученими ресурсами,%;

Мпр – мінімальна норма прибутку від кредитної операції,%;

Д – мінімально припустимий доход за позикою як сума процентних витрат та коміссійних платежів, гр. Од;

В - операційні витрати банку з оформлення та обслуговування кредиту, гр. Од.;

n – термін кредитування

Кз – основна сума кредиту + відповідна сума обовязкового резерву на коррахунку банку в НБУ.

Виходячи з цього оптимальна процентна ставка за кредитом розраховується так:

R0 = (Д/К)*(360/n), де

Д – мінімально припустимий дохід;

К – основна сума кредиту;

n – термін кредитування у днях.

2 метод: Процент – це компенсація, що належить власнику тимчасово вільних коштів, за використання цих коштів протягом певного часу.Складові процентних ставок: реальна процентна ставка, процентна ставка з поправкою на інфляцію, процентна ставка з поправкою на ризик неплатежу.