Міжнародний факторинг та форфейтинг
У світовій практиці вже існує багато видів пластикових кар¬ток, які різняться характером емітента (банки, небанківські стру¬ктури), характером власника (приватна особа, корпорація), функ¬ціональним призначенням (кредитна картка, дебетна картка), тех¬нологією використання (картки з магнітною смугою, картка з мі¬кросхемою або смарт-картка), за ступенем пільг для користувачів («стандартні», «золоті», «платинові»). Для організації НСМЕП в Україні найбільший інтерес викликає класифікація банківських пластикових карток за їх функціональним призначенням та тех-нологією використання.
Одним із функціональних призначень банківських пластико¬вих карток є здійснення за їх допомогою платежів, завдяки чому всі їх можна назвати платіжними. Проте деякі з них мають ще й інше призначення — забезпечувати кредитування власника карт¬ки. Тому цю групу карток прийнято називати кредитними, а всі інші — дебетовими.Фізичні особи одержують такі вигоди від застосування пластикових карток у масових платежах: позбавляються ризиків, пов'язаних з втратою, крадіжкою, пошкодженням готівки і водночас збережуть майже всі переваги платежів готівкою (негайність, простота платежу); поліпшаться умови для планування і контролю сімейних бюджетів, для оперативної капіталізації частини доходів, оскільки за залишками коштів на рахунках, що перевищують суми, призначені для поточних електронних платежів, нараховуються проценти; підвищується престиж власника картки у суспільстві, що має позитивне значення для працевлаштування, для професійно¬го зростання тощо.
Продавці (торговельні організації) мають такі вигоди від за¬стосування пластикових карток: зростають обсяги реалізації завдяки залученню більшої кі¬лькості і з більшою платоспроможністю покупців; скорочуються витрати на інкасацію та конвертацію виручки; скорочуються витрати на підтримання безпеки магазинів і підвищується її рівень; зростає якість, технологічність обслуговування покупців та рейтинг торговельної організації.
Негативні наслідки застосування карток для продавців поля¬гають у необхідності істотних початкових витрат на придбання відповідного обладнання та навчання кадрів з користування до-сить складною системою пристроїв.
Для окремих банків застосування пластикових карток у масо¬вих платежах має такі вигоди: збільшується залучення коштів, зростають кредитні ресур¬си банків і можливості збільшувати їх доходи; зростають доходи банків, оскільки за всі операції з картка¬ми вони стягують плату; зростає імідж банків, підвищується конкурентоспроможність тих із них, які застосовують електронні засоби платежів. Проте перехід на карткові платежі вимагає від банків також значних первинних витрат на технічне і програмне забезпечення, підготовку кадрів, лінії зв'язку тощо.
Для банківської системи в цілому широке застосування плас¬тикових карток у сфері масових платежів має такі вигоди: зросте залучення грошових коштів у внутрішньобанківський оборот, посилиться керованість грошового обороту в цілому, підвищиться роль банківської системи в розвитку економіки; знизиться частка готівки в грошовій масі, скоротяться ви¬трати на її друкування і забезпечення обігу (касові витрати); з'явиться додатковий стимул для переведення банківської справи на сучасні електронні технології, що сприятиме зростанню попиту на новітню комп'ютерну техніку, програмне забезпечен¬ня, системи зв'язку, висококваліфіковані кадри і дасть тим самим поштовх до розвитку вітчизняного виробництва та зайнятості.
Проте для отримання вказаних вигод потрібно здійснити знач¬ні капіталовкладення у створення інфраструктури системи. Кри¬зовий стан бюджету навряд чи дасть можливість державі виділити необхідні для цього інвестиції.
16. СИСТЕМА МІЖБАНКІВСКИХ РОЗРАХУНКІВ В УКРАЇНІ.
Важливим елементом грошових розрахунків є міжбанківські розрахунки. Вони є обов'язковою передумовою міжгосподарських розрахунків, що здійснюються між економічними суб'єктами — клієнтами різних банків або різних філій одного банку. В цих випадках виникає потреба переказувати кошти з банку платника в банк одержувача.Крім того, між банками як самостійними економічними суб'єк¬тами виникає багато відносин, які зумовлюють їх власні взаємні платежі: міжбанківські кредитні відносини, купівля-продаж валюти, цінних паперів, надання послуг тощо.
Для забезпечення міжбанківських розрахунків створюються спеціальні платіжн! системи. Платіжна система-це система механізмів, за допомогою яких стає можливий переказ коштів між банками.