Банківські операції

22. Особливості емісії депозитних сертифікатів. Випуском депозитних сертифікатів оформлюється відкриття депозиту. Сертифікати випускаються одноразово або серіями. Вони можуть бути на пред’явника та іменними. Іменні сертифікати обов’язково реєструються у комерціному банку або шляхом зберігання корінця сертифікату, або у вигляді запису до реєстраційного Журналу (ведення чкого може бути в електроннійформі, але в кінці кожного операційного дня вся інформація має бути роздрукована і підшита до окремої папки). Також випускаються сертифікати на вимогу і на строк. Можливе дострокове повернення сертифікату, але сплачуються нижчі відсотки; в такому разі гроші перераховуються на поточний рахунок, якими можна скористатися не раніше, ніж через 5 роб.днів після їх зарахування. Сертифікати можуть бути процентними, купонними, безкупонними в нац. або іноз.валютах. Банк ніколи не здійснить випуск сертифіката, який номінований у банківських металах і має бездокументарну форму. Для обліку сертифікатів ведеться спеціальний Журнал відповідної форми. Бланки сертифікатів (навіть повернених) мають зберігатися не менше 5 років.

23. Особливості надання іпотечних кредитів комерційними банками. Іпотечний кредит – правовідносини , які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між кредитодавцем і боржником з приводу надання коштів у користування з встановленням іпотеки. Іпотека - вид забезпечення виконання зобов'язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов'язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника. Особливості надання іпотечних кредитів передбачає:

­іпотечний кредит є довгостроковим типом кредитування;

­розмір кредиту не може перевищувати 70% вартості застави;

­при наданні іпотечного кредиту оформлюється договір про кредит та іпотечний договір;

На сьогодні стандартна процедура отримання іпотечного кредиту складається з наступних основних етапів:

1.Вступна розмова та прийом заяви на кредит, або цей етап ще називають попередньою кваліфікацією, або схваленням позичальника;

2.Перевірка інформації про роботу та дохід позичальника та оцінка його плато- та кредитоспроможності ;

3.Оцінка вартості майна, що використовується як застава;

4.Укладання з позичальником кредитного та іпотечного договорів;

5.Страхування предмета іпотеки;

6.Виконання умов кредитного договору (обслуговування кредиту і остаточне закриття позики).Іпотечний кредит реалізується під час виконання договору про іпотечний кредит. Кредитодавець до укладення договору про іпотечний кредит має розкрити основні економічні та правові вимоги щодо надання кредиту. Ця інформація має бути оприлюднена кредитодавцем у письмовій формі і містити:

-опис усіх грошових зборів і витрат, пов'язаних з установленням іпотеки;

-принципи визначення плати за договором про іпотечний кредит;

-положення про інфляційне застереження;

-порядок дострокового виконання основного зобов'язання у разі неплатоспроможності боржника або невиконання боржником своїх зобов'язань за договором про іпотечний кредит та юридичні наслідки цього невиконання;

-право боржника попереджати кредитодавця про можливе невиконання основного зобов'язання;

-інші умови за рішенням кредитодавця.