Банківські операції

2) здійснення випуску, обігу, погашення (розповсюдження) державної та іншої грошової лотереї;

3) перевезення валютних цінностей та інкасацію коштів;

4) операції за дорученням клієнтів або від свого імені:

з інструментами грошового ринку;

з інструментами, що базуються на обмінних курсах та відсотках;

з фінансовими ф'ючерсами та опціонами;

5) довірче управління коштами та цінними паперами за договорами з юридичними та фізичними особами;

6) депозитарну діяльність і діяльність з ведення реєстрів власників іменних цінних паперів.

Дозвіл надається, якщо:

1) рівень регулятивного капіталу банку відповідає вимогам Національного банку України, що підтверджується незалежним аудитором;

2) банк не є об'єктом застосування заходів впливу;

3) банком подано план, за яким він буде здійснювати таку діяльність, і цей план схвалений Національним банком України;

4) Національний банк України дійшов висновку, що банк має достатні фінансові можливості і відповідних спеціалістів для здійснення такої діяльності.16. Механізм випуску іпотечних сертифікатів комерційними банками та операції з ними. Іпотечний сертифікат-особливий вид цінного паперу, забезпечений іпотечними активами або іпотеками. Сертифікати мають номінальну вартість та строк обігу. Номінальна вартість та строк обігу сертифікатів одного випуску мають бути однаковими. Номінальна вартість може бути встановлена в нац.валюті з урахуванням інфляційного застереження. Строк обігу не може перевищувати строк існування іпотечних активів, які є забезпеченням цього випуску, та строку відчуження іпотечних активів. Процедура емісії сертифікатів включає етапи: одержання дозволу на емісію; прийняття емітентом рішення про випуск сертифікатів; формування або придбання іпотечних активів і підготовка інформайії про випуск сертифікатів; визначення фінансової установи, яка буде виконувати функції управителя (управитель-фін.установа, яка діє від свого імені, здійснюючи управління іпотечними активами в інтересах власника іпотечних активів); визначення банків, які будуть виконувати функції керуючих іпотекою (керуючий-банк, який здійснює обслуговування іпотечних активів); затвердження емітенотм інформації про випуск сертифікатів; державна реєстрація інформації про випуск сертифікатів та випуск сетрифікатів; оформлення глобального сертифіката, який має відповідати загальному обсягу випуску, і передача його на зберігання до обраного емітентом депозитарію (для бездокументарної форми випуску); оприлюднення інформації про випуск; виготовлення бланків (для документарної форми); розміщення сертифікатів; реєстрація і оприлюднення звіту про підсумки випуску сетрифікатів. Емітент може прийняти рішення про випуск сертифікатів після отримання дозволу на емісію. Випуск сертифікатів здійснюється з додержанням вимог: загальний розмір емісії не може перевищувати вартість іпотечних активів; строк обігу сертифікатів не може перевищувати строк дії договорів про іпотечний кредит, реформованих в іпотечні активи, які є забезпеченням випуску сертифікатів, строку існування іпотечних активів та строку відчуження іпотечних активів; загальна номінальна вартість сертифікатів, випущених емітентом, не може перевищувати 50-кратного розміру власного капіталу емітента; обсяг здійснюваного випуску сертифікатів має бути не менше суми, еквівалентної 100 тис.євро; ризик за усіма зобов’язаннями, які підлягають об’єднанню у консолідований іпотечний борг, застраховані. Кошти за розміщені сертифікати банк акумулює на окремому рахунку у своєму балансі. Сертифікати є неподільними. Первинний продаж сертифіатів емітент може здійснювати самостійно щляхом проведення відкритої підписки на сертифікати або через торговців цінними паперами, з якими емітент уклав договори. Сертифікати підлягають вільному обігу. Обслуговування вільного обігу здійснює Національна депозитарна система. Оплата сертифікатів здійснюється тільки грошовими коштами. Юрид. і фіз. особи мають право купувати та продавати сертифікати за ринк. ціною. Сертифікати одного емітента можуть підлягати конвертації. Конвертація – вилучення з обігу сертфікатів одного випуску, їх анулювання та обмін на сетрифікати іншого випуску. Сертифікати можуть бути випущені у формах: іменні документрані; іменні бездокументарні; документарні на пред’явника. Іпотечні сертифікати можуть бути: сертифікати із фіксованою дохідністю; сертифікати участі. Сертифікати з фіксованою дохідністю – це сертифікати, які забезпечені іпотечними активами та посвідчують такі права власників: право на отримання номінальної вартості в передбачені умовами випуску сертифікатів терміни; право на отримання % за сертифікатами на умовах інформації про випуск сертифікатів; право на задоволення вимог – у разі невиконання емітентом прийнятих на себе зобов’язань – з вартості іпотечних активів, що є забезпеченням випуску сертифікатів з фіксованою дохідністю, переважно перед іншими кредиторами емітента. Ризик дострокового виконання основних зобов’язань, реформованих у консолідований іпотечний борг, приймає на себе емітент сертифікатів з фіксованою дохідністю, про що обов’язково повідомляється в інформації про випуск сертифікатів. Сертифікат участі є іменним цінним папером. Сертифікатом учатсі – це сертифікати, які забезпечені іпотеками та посвідчують частку його власника у платежах за іпотечними активами. Власник сертифікатів участі має такі права: право отримання частки у платежах за іпотечними активами відповідно до договору про придбання сертифікатів; право на задоволення вимог – у разі невиконання емітентом взятих на себе зобов’язань – з вартості іпотечних активів, які знаходяться у довірчій власності управителя. Виконання зобов’язань за одним випуском сертифікатів участі можуть забезпечувати один або декілька консолідованих іпотечних боргів. Платежі за сертифікатами участі мають бути меншими, ніж платежі за іпотечними активами, на суму винагороди за управління іпотечними активами. Власник сертифікатів участі приймає на себе ризик дострокового виконання зобов’язань боржниками за договорами про іпотечний кредит, реформованими в іпотечний актив, про що обов’язково зазначається в інформації про випуск сертифікатів.17. Можливості використання КБ договорів про іпотечне кредитування для рефінансування. У разі, якщо в кредитному договорі зазначено випуск заставної , КБ можуть використовувати заставні для рефінансування своєї діяльності. Рефінансування може здійснюватися такими способами: