Механізм кредитування юридичних осіб і шляхи його вдосконалення

з ТОВ “Спектр”в КВ “Ощадбанку”.

Внаслідок позитивного рішення Кредитного Комітету КВ “Ощадбанку” стосовно задоволення заяви ТОВ “Спектр”з підприємством - позичальником підписується Договір овердрафту (Додаток 3).

Саме з метою стимулювання своєчасного погашення клієнтом овердрафта розмір процентної ставки встановлюється в залежності від строку повного погашення основного боргу по овердрафту:

а) якщо заборгованість була погашена протягом 1-3 днів - застосовується мінімальна процентна ставка;

б) якщо заборгованість була погашена в період із 4-го по 10-й день –застосовується середня процентна ставка;

в) якщо заборгованість була погашена в період із 11-го по 30-й день -застосовується гранична процентна ставка;

г) якщо заборгованість була погашена в період із 31-го дня і пізніше –застосовуються підвищені процентні ставки. [11]

Вищевказані ставки розраховуються Казначейством Банку і затверджуються Заступником Голови Правління кожен тиждень щопонеділка до 12-00.

Затверджені ставки є єдиними для всієї системи “банку”. Вони діють

для встановлення ставок у договорах, що укладаються із робочого дня, наступ-

ного за днем їх затвердження, протягом 7 календарних днів.

Засоби для погашення заборгованості направляються спочатку на погашення прострочених відсотків і комісії, потім - на погашення нарахованих відсотків і комісії, потім - на погашення простроченого основного боргу, потім - у погашення основного боргу по овердрафту. [11]

Перед укладанням кредитного договору фахівці юридичної служби та служби безпеки готують та подають для узагальнення кредитному фахівцю свої висновки щодо можливості та умов кредитування з визначенням суми позички, термінів погашення, умов надання та погашення, розміру процентних ставок, форми забезпечення зобов'язань тощо.

В процесі структуризації позичок кредитним підрозділом визначено:

1. Вид позички: 1) разова позичка, 2) збільшення кредитної лінії.

2. Сума та строк позички: 1) разова позичка - 1500 тис.грн. на 9 місяців, 2) збільшення кредитної лінії до 1000 тис.грн. на 9 місяців.

3. Процентна ставка: 1) 32 % річних за користування кредитною лінією, 2)

35% річних за користування кредитом.

4. Спосіб погашення: 1) по кредитній лінії в межах діючої кредитної лінії до 16.04.2003р.; графік зниження ліміту заборгованості розрахований на останні 3 місяці кредитування: на 01.03.03 - 800 тис.грн., на 15.03.03 - 500 тис.грн., на 01.04.03 - 300 тис.грн., на 16.04.03 - повне погашення; 2) по позичці погашення щомісячно рівними частинами.

5. Забезпечення: основні засоби ТОВ “Спектр” на суму 2,7 млн.грн. та право вимоги майна по контрактам на суму 4 млн.грн.

Рішення щодо надання позичок приймається колегіальне кредитним комітетом банку.