ГРОШОВО-КРЕДИТНІ СИСТЕМИ ЗАРУБІЖНИХ КРАЇН НАВЧАЛЬНИЙ ПОСІБНИК
• Відсоток "прив'язаний" до ставок грошового ринку;
• Мінімальний залишок - 1000 ф. Ст.;
• Допускається дострокове вилучення вкладу на суму понад 250 ф. Ст. З 7-денним повідо¬мленням про вилучення;
• Проти рахунку дозволяється виписувати чеки.
Вкладні сертифікати, що передаються. Як і в США, це інструменти "оптового" грошового ринку, що використовується крупними інвесторами, здебільшого діловими фірма¬ми. Основні риси:
• Тверда ставка відсотка, що встановлюється в момент видачі сертифікату;
• Мінімальна сума номіналу - 5 тис. ф.ст., максимальна - 500 тис. ф.ст.;
• Сертифікат випускається на пред'явника;
• Наявність розвиненого вторинного ринку в Лондоні.
В практиці англійських банків застосовуються і інші види ощадних рахунків. Ціка¬вий їхній різновид - рахунок, призначений для планування платежів і регулярного витра¬чання грошей. Наведемо два види таких рахунків.
Звичайний бюджетний рахунок (budget account). Вкладник підсумовує всі регулярні види виплат, що необхідно заплатити протягом року (газ, електрика, страховий поліс, іпо¬тека і так далі), розподіляє їх на 12 і вносить кожного місяця 1/12 частина в вигляді чергового внес¬ку. Банк виконує всі платежі по настанні їхнього терміну. В кінці року відбувається остаточ¬ний розрахунок по фактично зробленим платежам. Відсотки не нараховуються ані по кре¬дитовому, ані по дебетовому сальдо. Річна комісія розраховується по загальному обсягу платежів.
Рахунок касового надходження (cashflow account). Вкладник робить регулярні щомі¬сячні платежі (в розмірі не менше 20 фунтов стерлингов), і йому відкривається ліміт на одержання позички в розмірі 30-кратної вартості щомісячних внесків. Кредит використову¬ється для виробництва регулярних платежів за допомогою спеціальної чекової книжки. Є ще дві відмінності від звичайного бюджетного рахунку: можна оплачувати витрати, що не пе¬редбачалися заздалегідь і не вимагається щорічної "розчистки" рахунку.
В Англії поряд зі спеціалізованими банками залученням заоща¬джень займаються практично всі установи кредитно-фінансового спрямування. Серед них комерційні банки, страхові компанії, пенсійні фонди, трастовьіе компанії і ін.
Біля 70% заощаджувачів віддає перевагу поточним рахункам депозитних банків, а також поточним рахункам клірингових банків.
Поточні рахунок поділяються слідуючим чином:
• Оплачувані рахунки, ставка по яким складає біля 4%
• Рахунки, по яким не передбачена оплата, але їхнім власникам надаються безкоштовні послуги до тих пір, поки рахунок залишається кредиторськими (доки на ньому є засоби).
За останні роки був реалізований ряд заходів з боку банків і будівельних товариств по cплаті вкладів на поточних рахунках при збереженні безкоштовності всіх операцій. Ус¬піх даної тактики був значний, незважаючи на невисокий рівень оплати - від 2 до 5%. Крім того, рахунок громадян інших країн мали фіскальний імунітет (свободу від оподаткуван¬ня). Це дало позитивний результат для залучення іноземної клієнтури.
Пропозиція населенню класичних вкладів здійснюється Національним Ощадним Банком в вигляді двох видів рахунку - звичайного і інвестиційного (з 1966 року). Звичай¬ний застосовується для акумуляції дрібних заощаджень і перша сума внеску в 70 фунтів стерлінгів не оподатковується податком. Також практикуються рахунки, що відкриваються з внесення 25 пенсів, але відсоток нараховується лише з суми 250 фунтів стерлінгів, вони іменуються ощадними вкладами. Як правило, наявність ощадного вкладу підтверджується оформленням ощадкнижки, в якій відбиті обороти по прибутку і видатку.Депозитний рахунок є різновидом термінового рахунку, відсоткова ставка по ньому складає 5%. На практиці, термінові вклади по суті є вкладами з попереднім повідомленням.