з економіки підприємства Аналіз фінансової діяльності Центру поштового зв’язку №3 Івано-Франківської дирекції УДППЗ “Укрпошта”, та напрями покращення роботи

- довгострокові (строком понад 1 рік).

За способом надання споживчі кредити поділяють на цільові і нецільові (на невідкладні потреби, овердрафт та ін.).

За забезпеченням розрізняють позики незабезпечені (блан¬кові) і забезпечені (заставою, гарантіями, поручительствами, страхуванням).

За методом погашення розрізняють кредити, які погаша¬ються одночасно, й кредити з розстрочкою платежу.

За методом стягнення процентів кредити класифікують так: кредити зі стягненням процентів у момент його надання; позики зі сплатою процентів у момент погашення кредиту; позики зі сплатою процентів рівними внесками протягом усього строку кредитування (щоквартально, один раз у півріччя, або за спеціально обумовленим графіком).

За характером кругообороту коштів кредити поділяють на разові і відновлювальні (револьверні). В групу револьверних, як правило, включають кредити, які надаються клієнтам за кредит¬ними картками, або кредити за єдиними активно-пасивними ра¬хунками у формі овердрафту.

Заслуговує на увагу послуга споживчого кредитування через об'єкти поштового зв'язку. Вона проходить апробацію в Івано-Франківській дирекції УДППЗ «Укрпошта», однак є особливо актуальною для жителів сільської місцевості, де відділень банків немає, а потреба в одержанні кредитів є. Поштовики у даному випадку виконували б агентські функції банків, зокрема пошук клієнтів, надання необхідної до¬кументації, виплата коштів, погашення кредитів тощо.

Відділення зв’язку надають кредити повнолітнім діє¬здатним громадянам України, які мають постійне джерело доходу.

Основні напрями кредитної та процентної політики визнача¬ються комерційним банком, у межах яких встановлюються:

- об'єкти кредитування;

- максимальні розміри кредитів;

- мінімальні процентні ставки за кредитами;

- строки користування кредитом.

Відділення зв’язку здійснюють видачу кредитів насе¬ленню в межах кредитних ресурсів.

Всі кредити громадянам надаються у національній валюті України.

Обов'язковою умовою надання кредиту є його забезпечення заставою (закладом) майна або цінних паперів та доходів за ними.

Розміри кредитів, що надаються громадянам України, обмежуються:

1) граничними розмірами, встановленими Івано-Франківською дирекцією, для конкретного виду кредитів;

2) платоспроможністю позичальника, його здатністю повністю й у встановлений строк повернути отриманий кредит;

3) вартістю заставленого майна та цінних паперів, що можуть бути надані позичальником (іншою особою ) для забезпечення

- повернення кредиту з урахуванням виду застави.

Відділення зв’язку надає кредити фізичним особам у розмірах, що визначають¬ся вартістю товарів і послуг, які є об'єктом кредитування. Розмір кредиту на будівництво, купівлю і ремонт житлових будинків, садо¬вих будинків, дач та інших будівель визначається в межах вартості майна, майнових прав, які можуть бути переданими фізичною особою банкові для забезпечення, та суми її поточних доходів, за винятком обов'язкових платежів, протягом 10-ти років. Строк кредиту встановлюється залежно від цілей об'єкта кредитування, розміру позики, платоспроможності позичальника, причому він не повинен перевищувати 10-ти років із дня його надання.