Огляд світового ринку перестрахування: тенденції переходу на сезон 2003-2004 року

Індустрія страхування зіткнулася з різким підйомом кількості пред’явлених позовів по „азбесту” - першочергово розглядалися невідкладні справи, були зроблені спроби підняти рівень відповідальності за якість випущеної продукції. Згідно даних компанії RAND в Америці більш ніж 600 тис. позовів, пов’язаних з азбестом були розв’язані на користь позивача і більше ніж над 6 тис. американських компаній проводилися судові процеси, в результаті чого 60 компаній було проголошено банкрутами.

Згідно досліджень компанії Dowling & Partners, $9,5 млрд., із загального розміру резервів у $17,2 млрд., були сформовані протягом останніх 5-ти років і в 2002 році страховики за попередніми даними зазнали збитків по „азбестовим справам” на загальну суму $16,5 млрд. Загальна частка перестраховиків, в цих збитках склала $7,1 млрд.

Збитки 1997–2001 роківУ 2003 році питання щодо недостатнього розміру страхових резервів, який не давав можливості покривати великі ємності і призводив до збитковості певних видів, було дуже актуальним. Збільшення збитковості страхового ринку в кінці 90-х, перестраховики витримали легко, оскільки це підвищення було невеликим за масштабами та ціновими умовами.

Перевірка дванадцяти найбільших перестраховиків з метою виявлення непропорційної збитковості засвідчила, що прибутки цих років можуть скласти від 5% до 10% ($ 45 млрд.) загального прибутку.

На 2002 рік чистий прибуток компанії AIG після сплати податків, що склав $2,8 млрд., становив $1,8 млрд., ця інформація для декого стала поштовхом до дії, інших - просто шокувала. Це було перший раз, коли компанія AIG пристосувалася до різкого зниження тарифів. Нинішня ситуація групи обумовлена спадом зростання у період з 1997 по 2001 роки, а не з проблемами у азбестовій галузі. Приблизно 60% резервних прибутків були витрачені на відшкодування збитків, 25% - на пасиви D&O, 15% - на інші потреби, які включають у себе виплати заборгованостей системи охорони здоров’я. Складається таке враження, що період зміцнення резервних фондів триватимете і у 2004 році.

Відповідальність

Витрати на покриття цивільних правопорушень з 2001 року зросли і нараховували 2,2% внутрішнього валового продукту (ВВП) у 2002 р. Можливо, цифра витрат на покриття цивільних правопорушень в майбутньому 2005 році, порівнюючи з $809 залученими до цього у 2002, зросте до $1000 на душу населення. Звичайно, що провал реформи цивільних правопорушень у 2003 послужив причиною розчарування не тільки для азбестової галузі, а й для працівників медичної сфери. Гранти на тютюнову промисловість підвищилися до $28 млрд. (зараз знижені до $28 млн.) - це була найвища цифра 2002 року. Друге місце посіли гранти у фармакологічній галузі – $2,2 млрд.

Так як страхова індустрія все ще використовує старі цінні папери, їх характеристики повинні бути достатніми, щоб захистити світовий ринок від спаду. Побоювалися, що токсичні відходи стануть “другим азбестом“, але компанії, які грають на біржових курсах здали свої позиції, як тільки відшкодували всі збитки і підрахували остаточну цифру виплат. У 2002 році „азбест” здавався великою проблемою, але у 2003 з’явилися важливіші проблеми, такі як силікоз, генетично модифіковані продукти, ожиріння та реаліті-шоу на телебаченні. Кристалічний кварц другий за кількістю мінерал, який найчастіше зустрічається на землі, він є головним складовим компонентом піску, каміння та залізної руди. Надмірне вдихання кварцового пилу може спричинити силікоз – закупорку легенів та смертельні легеневі хвороби. Понад мільйон американських робітників працює у галузі виробництва кварцу і кожен рік від силікозу помирає 250 чоловік. У середині 2003 року до суду було подано 15,342 позови про відшкодування за ризик на виробництві, ця цифра втричі перевищує загальну кількість позовів за 2002 рік. Кожна велика страхова компанія має понад 30.000 застрахованих клієнтів від шкідливої дії кварцу на виробництві. Страхування від шкідливої дії кварцу на виробництві було запроваджено юристами задля розширення можливостей компаній, які займалися питаннями „азбестового” страхування. Багато аналітиків не можуть прийти до спільної думки і сперечаються через те, що прибутки страхування від силікозу обмежені низькою смертністю порівняно зі смертністю від азбестозу.

Дослідженням щодо шкідливості калорійної їжі та споживання генетично модифікованих продуктів буде надаватися більше уваги через зростаючий процент ожиріння у Сполучених Штатах – тільки у штаті Колорадо 10% населення страждає на ожиріння – індустрія страхування розглянула це питання. Згідно даних Управління з питань санітарного нагляду за якістю харчових продуктів та медикаментів США, приблизно дві третини всього населення країни страждає від зайвої ваги, і навіть діти мають проблеми із зайвою вагою вдвічі більше ніж 20 років тому. У січні 2001 проти „Макдоналдс” була розгорнута широка громадська кампанія, проте коли справа дійшла до суду, головний суддя прийняв рішення не на користь позивачів. У вересні 2003 року прохання було знову відхилено, але це не стало на перешкоді удруге порушити судову справу, на цей раз громадські інтереси захищав Джон Бенцгаф, який на суді виступав у ролі незалежного радника. Він також зазначив, що протягом останнього часу п’ять із восьми подібних позовів були виграшними.