Форми повернення кредиту

Тут мета полягає в тому, щоб із різних варіантів вибрати такий вид застави, який найбільш повно відповідає умовам конкретної кредитної угоди.

По-перше, цей вибір можна зробити між звичайною заставою та закладом. В останньому випадку у заставодержателя (банку) з'являються деякі особливі обов'язки і права:

•вживати заходів по забезпеченню цілісності предмету застави (закладу), не припускати його зіпсованості;

•застрахувати предмет в обсязі його вартості за рахунок і в інтересах заставника.

Одночасно по договору банк може придбати право користування предметом закладу. Придбані таким чином майнові вигоди повинні спрямовуватися на покриття видатків по утриманню вказаного предмету або зараховуватися в рахунок погашення процентів по кредиту або самого кредиту.

Сфера застосування закладу невелика. Це пов'язано, з одного боку, з браком у банків приміщень для зберігання відповідних цінностей, з другого ж боку, з тим, що даний варіант припускає вилучення відповідного майна з корисного господарського обігу. Крім того, не будь-який предмет застави за своїми природними, натурально-речовими характеристиками може стати предметом закладу. Тому в сферу закладу потрапляють, як правило, коштовні камені і вироби з них, золото і вироби з нього, валютні цінності, предмети мистецтва, деякі види рухомого майна.

Як показує практика, більшість предметів застави залишається у заставодавців. Але і в цьому випадку можливі різні режими володіння, зберігання та користування предметами застави заставодавцями, які повинні бути чітко зафіксовані в договорі застави.

По-друге, вибір слід зробити між варіантами застави за способом володіння предметом застави (варіант обговорюється в договорі):

•без права продажу;

•з правом продажу;

•з правом здачі в оренду.

В першому випадку повинно бути передбачено зобов'язання заставодавця достроково погасити основний борг і проценти або перевести такий борг на особу, яка купила предмет застави. В третьому випадку слід передбачити в договорі пункт про обов'язок заставодавця повідомити заставодержателя про здійснену орендну угоду.

По-третє, слід зробити вибір між варіантами застави за способом (місцем) зберігання і користування предметами застави (ТМЦ):

•тверда застава;

•застава товарів в обігу.

Про тверду заставу було сказано вище. Сюди слід додати, що в цьому випадку можливе нотаріальне засвідчування режиму зберігання шляхом накладення певного знаку.

В другому випадку заставодавець має право замінювати товари іншими зразками подібного роду, але таким чином, щоб сума вартості товарів не стала меншою зазначеної в договорі. Іншими словами, предметом застави тут є не товарна маса, а деяка сума вартостей. При цьому заставодавець повинен вести спеціальний облік вибуваючих та надходжуваних у заміну вибувшим предметам застави, маючи на увазі, що необхідно підтримувати обов'язковий їх залишок на кожний день.4. Контроль за зберіганням об'єкту застави.

Здійснюється він в попередньому і подальшому порядку відносно укладання кредитної угоди.