Теоретичні та практичні аспекти вдосконалення організації праці та виробництва на прикладі місцевого підприємства

Бізнес ТзОВ «Лугок» є прибутковим та не відноситься до видів діяльності заборонених для кредитування в Банку (гральний бізнес, торгівля валютними цінностями та цінними паперами, спекулятивні операції з нерухомістю)

Погашення основної суми ліміту овердрафту здійснюється автоматично за рахунок надходжень на поточний рахунок підприємства. При цьому вся заборгованість за овердрафтом повинна щомісячно погашатися в кінці місяця (можливість встановлення інших строків погашення заборгованості , але не більше 30 днів, на розгляд Банку) та бути повністю погашена в кінці установленого максимального строку дії ліміту овердрафта.

Погашення відсотків щомісячно не пізніше останнього робочого дня кожного місяця шляхом перерахуванням підприємством коштів з поточного рахунку, або списання Банком коштів з поточного рахунку за умов договору (автоматично).

Термін кредитування по овердрафту до 12 місяців.

У випадку накладення арешту на поточний рахунок Позичальника, автоматично-відкривається Позичальнику позичковий рахунок і переводиться на нього основна заборгованість за овердрафтом, з дотриманням всіх умов договору по овердрафту. При цьому Банк повідомляє письмово Позичальника про реквізити позичкового рахунку, по якому надалі здійснюється розрахунок по боргу.

По даних ТзОВ «Лугок» може отримати в даний час кредит в сумі 9100 грн. (таблиця 3.5)

Таблиця 3.5

Поступлення на поточний рахунок за 6 місяців 2007 р.Тис. грн.Кількість надходжень в місяць

Травень34,26

Червень35,17

Липень38,35

Серпень 36,54

Вересень 37,87

Жовтень36,55

Разом:218,434

218,4 : 6 = 36,4 тис.грн. середньомісячні поступлення на Поточний рахунок ТзОВ «Лугок» за останні 6 місяців.

34:6=5-6 разів в місяць в середньому.

36,4 тис.грн. х 0,25% = 9,1 тис.грн.

Отже ТзОВ «Лугок» може отримати ліміт овердрафту в сумі 9,1 тис.грн. і на рахунку підприємства для страховки платежів круглий рік буде запасна сума грошових коштів, на які можна буде придбати обладнання, матеріали, вчасно розрахуватись по платежах.

Підприємство за рахунок цього кредиту стане більш впевненіше в завтрашньому дні, бо поступлення за продукцію йдуть з за кордону в валюті і часто затримуються і ще день йде на обмін валюти, переведення її на Поточний рахунок, що часто зривало плани керівників підприємства.