Теоретичні та практичні аспекти вдосконалення організації праці та виробництва на прикладі місцевого підприємства

3.3. Зміцнення фінансового стану підприємства за рахунок оформлення кредиту «Овердрафт»

Наша пропозиція оформити ТзОВ «Лугок» в банку кредит «Овердрафт». Підприємство відчуває брак грошових коштів при сплаті податків, розрахунків з постачальниками, з робітниками по заробітній платі.«Оферлрафт» - короткостроковий кредит, при якому клієнт має поновлюване право на здійснення оплати платіжних документів понад залишок коштів на поточному рахунку, відкритому в Банку в межах ліміту, що установлюється банком. Договір кредиту оформляється без застави майна і страховки.

Банк поповнює обігові кошти з метою своєчасного фінансування його поточних та непередбачуваних витрат підприємства понад залишок коштів на поточному рахунку, відкритому в Банку.

Максимальна сума ліміту від 50000 до 750000 гривень.

Розмір ліміту овердрафту визначається в залежності від:

-кількості місяців обслуговування Підприємства в системі банку (таблиця 3.1);

-кількості середньомісячних надходжень на поточний рахунок Клієнта (сума надходжень за один день вважається як одне надходження в місяць (таблиця 3.3).

Таблиця 3.3

Максимальні суми ліміту овердрафту

Строк обслуговуванняМаксимальна сума ліміту овердрафту, грн.

Від 0 до 6 місяців250,000

До 12 місяців450,000

До 18 місяців600,000

Більше18 місяців750,000

ТзОВ «Лугок» обслуговується в Івано-Франківській обласній дирекції Райффайзенбанку АППБ «Аваль» з 2001 року, з часу заснування і має право на максимальну суму кредиту.

Максимальний розмір ліміту встановлюється для такого підприємства, як ТзОВ «Лугок»

Таблиця 3.4

Максимальний розмір ліміту

(% від середнього за 6-ть місяців (середньомісячно) кредитового обороту по рахункуКількість надходжень в місяць при строку обслуговування більше 6 місяців

201-4 рази

255-9 разів

У підприємства ТзОВ «Лугок» бездоганна репутація в бізнесі протягом всього часу його діяльності, що впливає на те, щоб Банк оформив кредит овердрафту. (Умовою є бездоганна репутація щонайменш 12 місяців.)