ФОРМУВАННЯ РЕСУРСІВ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
Якщо ви хочете мати представлення про банк не з рейтингових таблиць, а що називається “зсередини”, - є один перевірений спосіб: через опитування корпоративних клієнтів з'ясовується здатність того чи іншого банку зацікавити фірми у відкритті різного роду депозитних рахунків. Це один із критеріїв ви-знання банку.
Для банку депозитні внески - це основа, за рахунок якої багато в чому банки розвиваються і процвітають. І це особлива стаття в балансі банку, що відрізняє банківську діяльність від інших форм бізнесу. Уміле використання таких резервів для надання кредитів також свідчить про професіоналізм банків.
Як відомо, портфель депозитів банка прямо залежить від попиту на по-слуги по депозитах. Українські комерційні банки спочатку освоїли і досить дов-го пропонували своїм клієнтам винятково строкові депозитні вклади.
Потім з'явився поточний депозитний внесок, на який клієнт перелічує гроші в міру необхідності появи нових вільних чи засобів знімає їх при необ-хідності, передавши по факсу лист, після чого протягом операційного дня засо-би перелічуються на його розрахунковий рахунок. При обслуговуванні даного виду депозитів банк зобов'язаний негайно зробити будь-як зняття засобів за розпорядженням клієнта.
Якби банки самостійно могли приймати рішення про склад свого порт-феля депозитів, вони зволіли б мати велику частку депозитів до запитання і ни-зкодоходных термінових і ощадних вкладів. Ці рахунки відносяться до най-менш дорогим із усіх джерел засобів. А тверда конкуренція і підвищення осві-ченості клієнтів незмінно приведе до зміни асортименту пропонованих депози-тів і ускладненню їхньої структури.
Так з'явився спеціальний депозитний рахунок - це поточний депозитний рахунок терміном до трьох днів, що відрізняється від поточного депозитного рахунка тільки мінімальним терміном. Три дні - той термін, протягом якого кошти повинні знаходиться на депозитному рахунку для нарахування відсотків. Також відмінність і в більш низькій процентній ставці. Даний вид депозиту призначений для великих корпоративних клієнтів, що у ситуації “одержали 1 млн. грн., а перед трьома дня святково - вихідних” миттєво кинуть ці засоби на спеціальний депозитний рахунок.
Нарешті, останнє нововведення в списку послуг, пропонованих корпора-тивним клієнтам - це депозитний now-рахунок, у якому процентна ставка прямо залежить від періодичності зняття відсотків, що відбувається за вимогою клієн-та.Треба сказати, що для банку в даний час це самий незручний рахунок, тому що він не дає можливості пророчити поводження клієнта, але надзвичайно зручний для клієнта, дозволяючи йому максимально вільно оперувати залиш-ком по депозитному рахунку.[4]
1.3.2 РИНОК МІЖБАНКІВСЬКИХ КРЕДИТІВ В УКРАЇНІ
Ринок МБК незважаючи на своє більш раннє виникнення залишався в 1996 - 97 році найменш розвитим із усіх грошових ринків.
Структуру ринку МБК можна представити у виді схеми, зображеної на малюнку 1.
Серед комерційних банків можна виділити три ешелони зв'язків. Пер-ший ешелон - це колишні спеціалізовані чи банки-канали, що розподіляють грошові потоки і, зокрема, емісійні гроші на ринку МБК. До них варто віднести такі банки как “Промінвестбанк”, “Україна”, “Укрсоцбанк”, а також “Аваль” і “Брокбизнесбанк”, уповноважені працювати з бюджетними засобами.
1-й рівень 1-й ешелон
2-й рівень 2-й ешелон
3-й рівень 3-й ешелон
Рис. 1.1 Структура ринку МБК
Найбільше активно ці банки працюють із представниками великих і час-тини середніх комерційних банків. До числа останніх можна віднести близько 20 банків ( “Правэкс-банк”, “Ажіо”, “Український кредитний банк”, “Укрин-банк”, “ПУМБ” ).