ФОРМУВАННЯ РЕСУРСІВ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
- виграшні ;
- преміальні ;
- молодіжні ;
- спеціальні внески з регулярним внесенням засобів на рахунок і з одер-жанням їх у визначений термін.
Депозити є важливим джерелом ресурсів банків. Однак вони мають та-кож і деякі недоліки. По-перше, операції по залученню коштів у внески зв'язані зі значними маркетинговими зусиллями, грошовими і матеріальними витратами банку. Це не дозволяє банку в разі потреби оперативно діставати грошові кош-ти для здійснення активних операцій, непередбачених витрат. По-друге, мобілі-зація коштів у внески в більшості випадків залежить від вкладника, а не від ба-нку, якому часто буває важко, і навіть неможливо домогтися додаткового залу-чення засобів за допомогою депозитів. Для оперативного залучення необхідних додаткових засобів банки використовують можливості міжбанківського ринку ресурсів, на якому здійснюється продаж засобів, притягнутих іншими кредит-ними заснуваннями.
1.2.2 МІЖБАНКІВСЬКИЙ КРЕДИТ
Ринок міжбанківських кредитів ( МБК ) є одним із сегментів ринку по-зичкових капіталів, на якому банки виступають як контрагентів. Міжбанківське кредитування носить в основному короткостроковий характер, є оперативним по способі надання засобів, відбувається в рамках кореспондентських відносин банків і як правило є більш дорогим у порівнянні з іншими джерелами.
Операції усередині ринку МБК дають банкам додаткове джерело доходу як за рахунок різниці між цінами покупки і продажу кредитів, так і за рахунок диференціації ставок по кредитах різної категорії терміновості.
Найбільш активні операції учасники ринку МБК проводять на ринку “коротких грошей” ( операції з кредитними засобами навіть на термін 2-3 міся-ця уже вважається довгостроковими ). При цьому більш надійні банки залуча-ють засобу під менший відсоток, чим банки менш надійні, що зв'язано з вели-ким ризиком їхнього кредитування. Тому при аналізі ринку МБК необхідно по-рівнювати власні процентні ставки і ставки інших банків і визначати ціну гро-шей відповідно до можливих ризиків.
При аналізі ринку МБК можуть бути використані показники діяльності комерційних банків:
- сума активів балансу ;
- власні засоби банку ;
- прибуток до оподатковування ;
- залишок позичкової заборгованості ;
- оплачений статутний фонд ;
- частка отриманих МБК у пасивах балансу ;
- частка термінових депозитів у пасивах балансу ;
- співвідношення капіталу й активів ;
- частка валютних позичок у кредитному портфелі.
Будучи кредитором на ринку МБК банк робить звичайну послідовність дій, зв'язану з оцінкою позичальника і забезпечення кредиту.