Види банківських ризиків

Існуюче у світовому досвіді економічне регулювання банківських ризиків має в основному посередній характер впливу і не допускає встановлення прямих заборонів або лімітів для банків.

Вирізняються три основні групи економічних методів регулювання:

- нормативні, коли розміри обмежень або пільг, які вводяться, пов`язані з кількісними характеристиками операцій, що регулюються;

- корегуючі, яким притаманні гибкість і оперативність, можливість стимулюючого впливання;

- податкові.

Національному банку України найбільш притаманне використовування нормативних та корегуючих методів, в той час як податкові - типові для фінансових органів.

Використовуються різні методи при застосуванні тих чи інших видів державного регулювання банківської діяльності. В економічній літературі існують різноманітні критерії класифікації видів регулювання діяльності комерційних банків. Заслуговують на увагу розробки з цього питання Б. Рудольфа, які покладені в основу наступної схеми:

Превентивні заходи впливають на недопущення можливих негативних наслідків тієї чи іншої економічної сітуації (наприклад, системної кризи, неплатежів тощо).

До превентивних заходів можливо віднести:

- вимоги до розміру та структури капіталу банку;

- вимоги до ліквідності банку;

- диверсифікацію банківських ризиків (максимальний розмір позики на одного позичальника та інші види диверсифікації);

- обмеження операцій, що виконуються.

Для зниження банківських ризиків встановлюються обмеження

на деякі види діяльності комерційних банків або на окремі види активних операцій. Так, доволі часто обмежується право банків на безпосереднє володіння нерухомістю у зв`язку з високим ризиком та низьким рівнем її ліквідності. У ряді країн банкам не дозволяється мати цінні папери підприємств, вартість котрих зазнає впливу великих коливань. Також існують обмеження прав гарантування на розміщення окремих цінних паперів або на надання кредитів особам, які мають доступ до конфеденційної інформації.

Протекційні засоби виступають способами захисту від вже існуючої загрозливої ситуації для банку, яка може спричинити його неплатоспроможність або банкрутство. Тобто за допомогою цих заходів здійснюється захист банків та їх клієнтів від можливих наслідків фінансових труднощів.

До цього виду регулювання можливо віднести наступні заходи:

- створення та функціонування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- формування банками резервів для відшкодування можливих втрат за позиками та іншими активами;

- рефінансування комерційних банків центральним банком держави;