Сутність та економічна характеристика банківських вкладів
Зауважимо, що серед вкладів населення значно переважають строкові вклади, питома вага яких у загальній сумі вкладів населення в банках України зросла з 60,9 % на кінець 1996 р. до 72,5 % на кінець 2001 р. Протилежною є ситуація з коштами підприємств та організацій. В них переважають поточні депозити. Питома вага коштів до запитання у загальній сумі коштів суб’єктів господарювання на кінець 2001 р. становила 72,0 %. Це є закономірним, оскільки пояснюється мотивами, які переслідують юридичні та фізичні особи, розміщуючи кошти в банках. Перші роблять це задля здійснення розрахунків за своєю підприємницькою діяльністю, а тому більшу частку своїх коштів тримають на поточних рахунках. Фізичні особи розміщують кошти в банках переважно з метою одержання доходу, менше — задля здійснення безготівкових розрахунків. Тому більша частка їхніх коштів знаходиться на строкових депозитах у банках.
Характеризуючи депозити за видами валют і строками повернення, потрібно враховувати розмір процентної ставки за депозитами та кредитами (табл. 3.3).
Таблиця 3.3
ПРОЦЕНТНІ СТАВКИ БАНКІВ УКРАЇНИ ЗА КРЕДИТАМИ ТА ДЕПОЗИТАМИ
(середньозважена річна, %)
Період, рікУсьогоУ національній валютіВ іноземній валюті
КредитиДепозитиКредитиДепозитиКредитиДепозити
1996——77,034,3——
1997——49,118,2——
199843,818,054,522,320,09,7
199943,317,153,420,721,09,0
200033,011,140,313,517,05,8
200126,19,931,911,213,15,6
З даних табл. 3.3 видно, що ціна залучення депозитів традиційно у 2—3 рази менша за ціну їх розміщення у кредити. Причому ціна залучення депозитів в іноземній валюті більш як у 2 рази менша за ціну залучення в національній валюті. Це пояснюється низкою причин, зокрема рівнем розвитку валютного кредитування, необхідністю врахування фактора валютного ризику та положень чинного валютного законодавства.
На ресурсну базу конкретного банку суттєво впливає належність власників до відповідного сектору економіки та форми їх власності (табл. 3.4).
Таблиця 3.4
СТРУКТУРА ЗАЛУЧЕНИХ КОШТІВ БАНКІВ ЗА ФОРМАМИ ВЛАСНОСТІ ТА СЕКТОРАМИ ЕКОНОМІКИ
(на кінець періоду, %)
Показник1996 р.1997 р.1998 р.1999 р.2000 р.2001 р.