Правовий статус банків та фінансово-кредитних установ в Україні

Комерційні банки можуть відкривати власні філії за умови, що розмір капіталу банку не повинен бути меншим за встановлений Національним банком і має перевищувати розмір зареєстрованого і фактично сплаченого статутного капіталу у разі відкриття філії на території області, де розташовано банк, — у розмірі 1 млн. євро, у разі відкриття філії в межах України — 3 млн. євро. Крім цього, на правовий статус банків відповідно до вимог чинного законодавства впливають покладені на них обов'язки: здійснювати формування резервного фонду, резерву на покриття можливих втрат за позиками і фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Обов'язковою умовою має бути стабільна беззбиткова діяльність банків та додержання ними економічних нормативів і обов'язкових резервів протягом півріччя.Як слід діяти банкам для відкриття власних філій? По-перше, комерційні банки повинні одержати згоду територіального управління Національного банку за місцезнаходженням головного банку; по-друге, — узгодити відкриття філії з територіальним управлінням за місцезнаходженням філії.

Представництво банку

Далі з'ясуємо, що являє собою представництво банку. Це установа банку, яка не є юридичною особою, діє на підставі окремого положення, виступає від імені головного банку і ним фінансується. Представництво банку не має права здійснювати банківські операції.

Представництво відкривається банком за погодженням із територіальним управлінням Національного банку за місцезнаходженням представництва, яке, виносячи рішення про погодження відкриття представництва, повідомляє листом про це комерційний банк, центральний банк, а територіальному управлінню Національного банку за місцезнаходженням банку — юридичної особи надсилає положення про представництво, повідомляючи його назву, відомості про поточний рахунок і адресу.

Територіально відокремлені безбалансові відділення

На практиці банківські установи можуть відкривати територіальчо відокремлені безбалансові відділення (ТВБВ). Комерційні банки повинні в тижневий строк повідомити про це територіальне управління Національного банку за місцезнаходженням такого відділення.

Територіальне відокремлені безбалансові відділення створюються з метою поліпшення обслуговування клієнтів комерційного банку і розширення їх кола на балансі головного банку або Ного філії в межах однієї області. Вони можуть здійснювати окремі банківські операції в межах дозволу, наданого головним банком.

Отже, правовий статус комерційного банку визначається його статутом і характеризується функціями та обсягом повноважень, які він може застосовувати за законом при здійсненні банківської діяльності.

Комерційні банки набувають статусу юридичної особи з часу їх реєстрації в Республіканській книзі реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ. Однак здійснювати банківські операції вони можуть тільки після одержання відповідних ліцензій Національного банку (ст. 17 Закону України “Про банки і банківську діяльність”).

Ліцензування банківської діяльності

Порядок ліцензування банківської діяльності розглядається окремо, оскільки воно здійснюється з метою допущення на ринок банківських послуг України комерційних банків та банківських установ, умови діяльності яких відповідають встановленим Національним банком України обов'язковим вимогам та діяльність яких не загрожує інтересам їх клієнтів.

Ліцензія — це фіксоване у спеціальному дозволі право банку здійснювати обумовлені законом види діяльності. Одержання від Національного банку ліцензії означає набуття банком — юридичною особою спеціальної компетенції, тобто одержання прибутку тільки шляхом здійснення певних операцій.

Філії комерційних банків здійснюють банківські операції у межах повноважень, наданих головним банком, і дозволу територіального управління Національного банку України за місцезнаходженням філії банку.

Якщо звернутись до банківського законодавства, можна помітити, що до внесення 1 лютого 1996 р. змін до ст. 17 Закону України “Про банки і банківську діяльність”, дієздатність комерційного банку виникала з моменту реєстрації і існувала в межах видів діяльності (банківських операцій), які передбачались його статутом. Виняток складали лише валютні операції, для здійснення яких банки мали одержувати відповідну ліцензію.