Перспективи розвитку формування банківських ресурсів на позичковій основі

Не менше 5 років із первинним строком погашення не раніше як через 5 років

8. Можливість дострокового погашення субординованого боргу

Може передбачатися за умови погодження з НБУ та за умови, що запит на дострокове погашення зроблено за згодою сторін і що це не вплине на платоспроможність банку

9. Процентна ставка та можливість капіталізації процентів

Не повинна перевищувати розміру облікової ставки НБУ, встановленої на дату укладення угоди. Капіталізація процентів не допускаєтьсяНе повинна перевищувати розміру облікової ставки НБУ протягом усього періоду дії угоди за умови залучення коштів у національній валюті. Якщо кошти залучені в іноземній валюті, то не більше LIBOR+4 % протягом усього періоду дії укладеної угоди. Капіталізація процентів не допускається

10. Можливість призупинення сплати процентівМожливе:

— у разі погіршення фінансового стану банку-боржника (зниження рівнів платоспроможності, ліквідності, достатності капіталу, дохідності та рентабельності, погіршання структури активів, відсутність позитивного фінансового результату у позичальника за відповідний період);

– у разі прийняття банком програми фінансового оздоровлення;

— з ініціативи банку-боржникаМожливе у разі:

— погіршання фінансового стану банку-боржника (невиконання нормативів капіталу та ліквідності, питома вага негативно класифікованих активів перевищує 60 %, відсутність позитивного фінансового результату у позичальника за відповідний звітний період);

— прийняття банком програми фінансового оздоровлення

11. Порядок повернення коштів у випадку банкрутства чи ліквідації

Повертаються інвестору після погашення претензій всіх інших кредиторів

12. Переведення субординованого боргу до статутного капіталу

Дозволялося НБУ за умови спільного звернення інвестора та банку-борж¬ника (скасоване постановою Правління НБУ від 5.04.2001 р. № 151)Не передбачається

Водночас НБУ продовжує вдосконалення практики запозичення коштів на умовах субординованого боргу. Так, постановою Правління НБУ від 28.01.2002 р. № 39 мінімальний розмір залучених коштів на умовах субординованого боргу для включення їх у розрахунок регулятивного капіталу було збільшено до 500 тис. грн. Дострокове погашення субординованого боргу може відбуватися з ініціативи банку та за згодою НБУ лише за умови збільшення основного капіталу банку в розмірі згідно з планом капіталізації, але не меншому за розмір залучених коштів на умовах субординованого боргу, що планується повернути інвестору. Жорсткішим став порядок включення субординованого боргу до регулятивного капіталу в останні п’ять років дії угоди.

Обсяги субординованого капіталу в пасивах і власному капіталі банківської системи України відображено в табл. 4.9.

Таблиця 4.9

СУБОРДИНОВАНИЙ КАПІТАЛ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ