Ринок страхових послуг в Україні
Законодавче визначення оферти і перелік ознак, яким вона має відпо¬відати, передбачено в цивільному законодавстві. Згідно з ним пропозиція щодо укладання договору одній або кільком конкретним особам є офер¬тою, якщо вона достатньо визначена і відображає намір особи, яка внесла пропозицію, вважати себе пов'язаною договором у разі її прийняття (акцепту). Пропозиція вважається достатньо визначеною, якщо в ній за¬значені істотні умови договору або порядок його визначення.
Законодавство розрізняє порядок укладання договорів залежно від пропозиції, зробленої однією зі сторін з визначенням строків для від¬повіді або без їх визначення.
Коли пропозиції укласти договір зроблено із вказівкою строку для відповіді, договір вважається укладеним, якщо особа, котра його за¬пропонувала, одержала від іншої відповідь про прийняття пропозиції протягом цього строку.
Якщо пропозиція укласти договір зроблена без зазначення строку для відповіді, момент укладення договору встановлюється залежно від того, в усній чи письмовій формі подано пропозицію. У першому випадку договір визнається укладеним, якщо інша сторона терміново повідомила особу, яка внесла пропо-зицію, про прийняття цієї пропо¬зиції.
В іншому випадку угода вважається досягнутою і договір укладе¬ним, як-що повідомлення про прийняття пропозиції одержано до стро¬ку, встановленого законодавством, а якщо такий строк не встановле¬ний, — у межах необхідного для цього часу.
Таким чином, оферта зазначає певні визначені юридичні наслідки, а саме сто-рону, що внесла пропозицію, пов'язану ним. У разі укладен¬ня договору з треть-ою особою (або відмови укласти договір) оферент зобов'язаний компенсувати збитки стороні, якій раніше була зроблена пропозиція, за умови, що остання акцептувала його і на виконання до¬говору мала витрати.
До форми договору страхування застосовують загальні правила, установлені для форми угоди.
Якщо згідно із законодавством або угодою сторін договір має бути укладений у письмовій формі, то він може бути укладений складанням одного документа, підписаного сторонами, обміну листами, телетай¬пограмами і т. ін., а також підписаний стороною, яка їх надсилає.
Законодавство передбачає, що для укладання договору страхуваль¬ник подає страховикові письмову заяву встановленої форми або іншим способом повідомляє про свій намір укласти договір страхування.
Для письмового визнання договору страхування необхідна не тіль¬ки письмова заява страхувальника, а й письмова згода страхової орга¬нізації на укладання такого договору, підтвердженням якої є страхове свідоцтво (страховий поліс), видане страховиком.
4. Діюча система страхових послуг в Україні та шляхи її удо-сконалення.
Страхова галузь України, як і вся її економіка, зазнає нині безпрецидент-них змін. У найстисліши строки потрібно подолати шлях від централізованої планової економіки до господарства, що функціонує на ринкових засадах. Зміни мають бути фундаментальні й стосуватися політичних, юридичних, економічних, соціальних і технологічних аспектів еволюції ьсуспільства. Отже реформування тривалий час впливатиме на розвиток усіх галузей економіки країни.Головні перетворення полягають у структурних змінах форм влас6ності. Ці зміни, у свою чергу, зумовлюють відповідну трансформацію форм її страхово-го захисту. Серед змін, які відбуваються нині в Україні, найіс¬тотніше вплинути на подальшу долю страховиків можуть наступні.
Здійснення приватизації майна переважної кількості підприємств, що раніше належали до державного сектора економіки. Це зумовлює під¬вищення страхового інтересу як щодо захисту майна, так і щодо стра¬хування відповідальності підприємств. Потрібно намагатися охопити страхуванням на-самперед ризики засновників та акціонерів компанії. Це сприяє швидшому започаткуванню та подальшому розвитку страхової діяльності, підвищує довір'я до нового страховика, що дуже важливо для укріплення позиції на страховому ринку.
Зміни в джерелах сплати страхових платежів. Тепер і за добро¬вільними видами страхування майна підприємств (включаючи транс¬портні засоби, ван-тажі) страхові премії додаються до витрат на вироб¬ництво, що відповідно змен-шує базу оподаткування. Це значно підси¬лює фінансові можливості підприємств, спонукає їх брати участь у страхуванні.