БАНКІВСЬКИХ КРЕДИТІВ

По перерахованої вище методиці був проведений аналіз фінансового стана 37 підприємств, що звернулися в банк за кредитом. Були отримані такі результати. Аналіз виявив, що з 37 фірм на момент обертання за кредитом кредитоспроможними були такі фірми:

1. - II клас кредитоспроможності;

2. - III клас кредитоспроможності;

3. - II клас кредитоспроможності;

4. - II клас кредитоспроможності;

5. - I клас кредитоспроможності;

6. - III клас кредитоспроможності;

7. - III клас кредитоспроможності;

8. - I клас кредитоспроможності;

9. - II клас кредитоспроможності.

На момент дії кредиту і з урахуванням додаткових показників утворилися такі результати:

Кредитоспроможними клієнтами були тільки:

5. - I клас кредитоспроможності;

6. - III клас кредитоспроможності;

8. - I клас кредитоспроможності;

9. - II клас кредитоспроможності.

1. - III клас кредитоспроможності;

3. - III клас кредитоспроможності;

Інші клієнти банку на момент звернення за кредитом були некредитоспроможними. Тому можна зробити висновок, що банк займається видачею ризикових кредитів.

3.5 Формування страхових резервів і резервних фондів

З позиції створення інфраструктури економічної безпеки банку керуючі інформаційні системи по контролі за кредитними ризиками, покликані забезпечити, принаймні, рішення двох основних задач. Це своєчасне виявлення прострочених платежів по наданим кредитам з метою вироблення і прийняття необхідних запобіжних заходів, що забезпечують своєчасне надходження платежів. Друга задача своєчасне формування резервних фондів із метою забезпечення стабільної роботи банку.

Немаловажну роль відіграють згадані інформаційні системи також для прийняття управлінських рішень під час вироблення тактики і стратегії кредитної політики банку.