Страхування підприємницької діяльності

ПЛАН

1. Підприємництво та ризик.

2. Страхування від ризиків у виробничому процесі.

3. Особливості страхування комерційних та фінансових операцій.

1. Підприємництво та ризик

Страхування тісно пов'язане з підприємницькою ді¬яльністю, яка неможлива без ризику. При допомозі стра¬хування створюються деякі фінансові гарантії стабільності й прибутковості виробництва. У випадку настання різного роду несприятливих ситуацій, в які рано чи пізно певною мірою потрапляє кожна підприємницька структура, стра¬хування є не тільки спосіб захисту господарства від різного роду руйнівних стихійних чинників, а й засіб подолання несприятливих періодів в економічній ринковій кон'юнктурі.

Для підприємця виключного значення набуває стра¬хування від політичних ризиків, комерційних, правових, технічних небезпек. Воно ж сприяє упорядкуванню фінансових і юридичних взаємозв'язків між різними суб'єктами ринку.

Враховуючи, що метою будь-якої підприємницької діяльності є одержання прибутку, особливо велике зна¬чення набуває страхування від можливої Його втрати або неодержання передбачуваних доходів.

Прийнято вважати, що фактори, які викликають втрати (неодержання) прибутку, зумовлюються двома групами причин. До першої відносяться різні порушен¬ня нормального виробничого процесу внаслідок сти¬хійних чинників, аварій та інших непередбачуваних подій. До другої групи відносять зміну ринкової кон'юнктури, погіршення або ж порушення умов виконання контрактів постачальниками, чи відмову споживачів від замовленої продукції (послуг).

Прибуткова підприємницька діяльність передбачає постійне оновлення основних активів, впровадження нових технологій, заміну традиційних матеріалів нови¬ми, тощо. Іншими словами, неможливо вистояти в кон¬курентній боротьбі без пошуків невикористаних резервів підвищення ефективності виробництва, а, значить, без розумного ризику. Звичайно, при цьому дуже вірогідні й втрати. Страхування від них може стати важливою підтримкою підприємців в. освоєнні ними досягнень на¬уково-технічного прогресу.

В умовах становлення ринкової економіки саме стра¬хування все більше стає об'єктом комерційної діяльності. Страховик, беручи на себе відповідальність за певні матеріальні активи чи господарські операції, тим самим ризикує сам. Тому він не може братися за деякі види страхування, яким властива підвищена небезпека, по¬в'язана з крупними ризиками. Однак, багато з них мо¬жуть стати об'єктами взаємного страхування (не на комерційних засадах).

З розширенням ринкових форм господарювання буде посилюватись потреба страхового захисту підприєм¬ницьких структур, які до того ж значної зростуть кіль¬кісно. Разом з тим можливості їх страхування будуть також розвиватись, що зумовлено зміцненням фінансо¬вого становища страховиків.

2. Страхування від ризиків у виробничому процесі

Ризиковий характер виробництва зумовлений як можливими збитками від зупинки конвеєра, авто¬матичних ліній чи цілого підприємства або його підрозділу» так і непередбаченими наслідками від впровадження нової техніки й технології.

Страхування на випадок вимушеного простою техніки і устаткування виступає по своєму змісту як доповнення до страхування основних та оборотних активів, тому що виму¬шена перерва у виробництві супроводжується їх загибеллю або пошкодженням. Виходячи з цього, і склад страху¬вальників, і перелік страхових випадків при названих видах страхування може бути однаковим. Разом з тим це не означає їх автоматичного зв'язку. Клієнти можуть укладати договори по обох видах страхування або по одному з них. Економічно оправданим е одночасне заключення підприємцем договорів по страхуванню майна та страху¬ванню від вимушених простоїв. Для страховиків укладан¬ня двох названих договорів страхування дозволяє більш виважено і з меншими витратами розраховувати збиток при виникненні стихійного лиха або іншого страхового випадку.