Банківські кредити

Якщо позичальник відмовляється від сплати боргів за позичками, банк стягує їх у претензійно-позовному порядку. Якщо позичальник систематично не виконує зобов'язання щодо сплати боргу відповідно до кредитної угоди, банк може звернутися у передбаченому зако¬ном порядку із заявою про порушення справи про банкрутство.

З метою прискорення розрахунків за простроченими кредитами банк може використовувати такі форми, як уступка права вимоги та переказування боргу.

Згідно зі статтею 197 Цивільного кодексу України в період дії зобов'язань може здійснюватися заміна кредитора або боржника. Кредитор (банк) може переказати свої права за зобов'язанням іншій особі, оформивши це угодою про уступку права вимоги. Уступка права вимоги оформляється письмовою угодою з повідомленням про це боржника.

Переказування боргу оформляється письмовою угодою між пер¬винним боржником і новим боржником. Укладення угоди про пере¬каз боргу можливе тільки за згодою комерційного банку, який видав позику первинному боржнику.

2. Методичне забезпечення організації грошових розрахунків

Грошові розрахунки є необхідним елементом розширеного від¬творення, кінцевою ланкою у процесі реалізації суспільного продук¬ту. Грошові розрахунки можуть здійснюватися як у готівковій, так і в безготівковій формах.

Організації розрахунків із використанням безготівкових грошей надається перевага порівняно з платежами готівкою, оскільки в пер¬шому випадку досягається значна економія на витратах обігу. Ши¬рокому застосуванню безготівкових розрахунків сприяє розвинута мережа банків, а також заінтересованість держави в їхньому розвитку.

Безготівковими є розрахунки, які здійснюються за допомогою записів на рахунках у банках, коли гроші списуються з рахунку платника і зараховуються утримувачу.

Безготівкові розрахунки організовані за певною системою, яка складається з таких елементів:

принципи організації розрахунків;

вимоги щодо їх організації, які визначаються певними умова¬

ми господарювання;

форми і способи розрахунків і пов'язаного з ними докумен¬тообігу.

Національний банк України розробив інструкцію «Про безготів¬кові розрахунки в платіжному обороті України», в якій знайшли ві¬дображення зазначені елементи системи безготівкових розрахунків.

В умовах розвитку ринкових відносин в Україні виникла потреба змінити ті принципи організації безготівкових розрахунків, які існу¬вали в командно-адміністративній економіці.

У названій вище інструкції НБУ та в інших нормативно-пра¬вових актах сформульовані такі принципи організації безготівкових розрахунків.

1. Розрахунки здійснюються через банківські рахунки, які від¬криваються клієнтам для зберігання і переказування коштів. Це сто¬сується як юридичних, так і фізичних осіб, тоді як в умовах плано¬во-адміністративної економіки через банки могли розраховуватися тільки юридичні особи, бо існувало чітке законодавче розмежуван¬ня сфери готівкового і безготівкового грошового обороту. Але у зв'язку з тим, що в Україні досить значного розміру набула так зва¬на «тіньова економіка», яка прагне до розрахунків готівкою поза банками, НБУ тимчасово ввів певні обмеження у використанні го¬тівки для міжгосподарських розрахунків, які зніматимуться у міру легалізації «тіньовиків».