Процес банківського кредитування

- договір застави майнових прав на контракт, угоду;

- договір застави майнових прав на депозитний вклад;

- договір про відступлення права вимоги;- договір про депозит. 9. Додатково:

• для майна державних підприємств: дозвіл державного органу, уповноваженого на управління майном державного підприємства, на передачу цього майна в заставу (дозвіл може надаватися шляхом погодження укладеного договору застави);

• для підприємств, які перебувають у процесі приватизації: дозвіл уповноваженого органу приватизації на заставу майна державного підприємства;

• висновки служби безпеки банку про відсутність компрометуючих матеріалів на фірму та її керівництво (перед іншими банками, фірмами).

У разі прийняття кредитним комітетом рішення про надання кредиту в кредитній справі крім зазначених вище документів (щодо заходу, що кредитується, та заставленого майна) мають зберігатися такі документи:

• протокол рішення кредитного комітету банку або філії щодо надання кредиту;

• копія кредитного договору;

• копія(ї) договору(ів) застави;

• експертна оцінка предмета застави незалежним експертом;

• договір (договори) страхування предмета(ів) застави (на вимогу банку, якщо предмет застави підлягає страхуванню);

• при видачі кредиту під заставу рухомого майна — виписка з Єдиного державного реєстру застав рухомого майна;

• при видачі кредиту, зобов'язання за яким забезпечені порукою, — договір (договори) поруки;

• акт перевірки та оцінки застави працівниками банку чи філії з висновками;

• копії платіжного(их) доручення(нь) про сплату позичальником комісій з кредитування;

• документально підтверджені перевірки цільового використання кредитних коштів;

• щоквартальні перевірки наявності та стану збереження заставленого майна;

• виписки руху коштів за позичковим рахунком позичальника;

• щоквартальні фінансові звіти позичальника за Ф-1, Ф-2;

• листування банку з позичальником щодо кредитування;

• інші документи, що пов'язані із заходом, що кредитується, або наданим у заставу майном.

Кредитний працівник банку проводить попередню бесіду з потенційним позичальником, ураховуючи інформацію, що міститься в кредитній заявці. Ця бесіда має суттєве значення для прийняття принципового рішення про кредитування. Вона дає змогу спеціалісту банку з'ясувати багато важливих деталей, пов'язаних з майбутнім кредитом. Зокрема, сформувати думку щодо клієнта, оцінити професійну підготовленість керівництва позичальника, визначити перспективу його розвитку.