Процес банківського кредитування

• баланси за останній рік, на останню звітну дату, та оперативні поточні зміни (Форма № 1);

• річні звіти про фінансові результати та їх використання за останній рік, на останню звітну дату (Форма № 2);

Якщо підприємство-позичальник існує менше року, то згадані вище фінансові документи подаються за фактичний період його діяльності.

• на останню звітну дату: звіт про рух грошових коштів (Форма № 3), звіт про власний капітал (Форма № 4), звіт про зобов'язання (Форма № 11), звіт про доходи (Форма № 15);

• податкова декларація (без додатків) про прибуток підприємства на останню звітну дату (на вимогу банку);

• розшифровка дебіторської та кредиторської заборгованості на останню звітну дату та оперативні поточні зміни (зазначати: боржник, сума, призначення платежу, строк виникнення заборгованості та строк планового її погашення);

• копія висновків аудиторської перевірки (при її наявності, на вимогу банку);

• довідка про наявність непогашених кредитів в інших банках;

• копія акта останньої комплексної перевірки податковою адміністрацією (на вимогу банку);

• для клієнтів інших банків: довідка з банку, де відкрито поточний, і в тому числі — в іноземній валюті, рахунки клієнта, про рух коштів за минулий і за поточний рік;

7. Комерційні документи:

• якщо діяльність позичальника підлягає ліцензуванню — копія ліцензії;

• техніко-економічне обґрунтування (бізнес-план) проекту або заходу, що кредитується;

• позичальник, який отримує кредит на витрати, що не перекриваються надходженнями протягом календарного року, надає прогнозні розрахунки необхідності в короткостроковому кредиті на рік з поквартальною розбивкою;

• копії контрактів і договорів, рахунків-фактур (інвойсів), вантажних митних декларацій, накладних, актів прийому-передачі, платіжних документів, які підтверджують запитувану суму кредиту;

• копії господарських договорів, угод, доходом від виконання яких передбачається погашення кредиту.

При видачі кредиту на фінансування витрат на будівництво (реконструкцію) позичальник також надає в банк:

• документи на право власності (користування) земельною ділянкою, що виділена під будівництво;

• проект будівництва (реконструкції), що має відповідати встановленим санітарно-гігієнічним, екологічним, пожежним та іншим нормам;

• проектно-кошторисну документацію;

• контракт(и) з будівельною(ими) організацією(ями);

• графік виконання робіт;• інші документи, враховуючи можливу специфіку процесу будівництва (реконструкції).

8. Документи із забезпечення повернення кредиту та сплати відсотків: