Страхування в економічній системі суспільства

ПЛАН

1. Необхідність страхового захисту виробництва та створення страхового фонду.

2. Зміст страхування.

3. Особисте страхування і його зв'язок 3 соціальним страхуванням.

1. Необхідність страхового захисту виробництва та створення страхового фонду

Характерною рисою ефективного відтворювального процесу на підприємстві є його ритмічність та безперервність. Однак, це буває не завжди. В результаті виникнення природних катаклізмів чи настання інших негативних надзвичайних подій (технологічних катастроф, аварій, пожеж, епідемій, тощо) нормальний виробничий процес може бути порушений або й зовсім зупинений. Це викликає матеріальні збитки, які можуть бути зменшені внаслідок прийняття різних попереджувальних заходів. Коли ж повністю чи частково запобігти шкоді від настання різних негативних подій для виробництва буває неможливо, виникає потреба у відшкодуванні спричиненого матеріального збитку, відновленні нормальних умов праці.

Коли порушення відтворювального процесу на пев¬ному підприємстві викликається раптовим виникненням випадкових подій, що не пов'язані зі свідомою діяль¬ністю чи бездіяльністю людей, для їх оцінки вживається поняття "страхові випадки". Як правило, настання їх є причиною величезних за своїми розмірами втрат — і для підприємства, і для суспільства в цілому. Саме страху¬вання і направлене на створення умов для відшкоду¬вання, насамперед, надзвичайних втрат, що виникли в результаті настання руйнівних страхових випадків. В міру техніко-технологічного прогресу посилюється ризиковий характер виробництва внаслідок зростання тех¬ногенного навантаження на навколишнє середовище, загострюються суперечності між діяльністю людини і екологічним потенціалом, який все більше втрачає мож¬ливості природного відновлення. Ймовірність техно¬логічних катастроф стає реальнішою, а значить, і необхідність відшкодування грандіозних збитків від них стає реальним фактором виробництва. У врахуванні стра¬хового ризику і в захисних заходах від нього полягає зміст економічної категорії страхування.

Матеріальною основою її є постійне резервування частини валового національного продукту для поперед¬ження і відшкодування матеріальних втрат від настання страхового випадку, тобто формування страхового фонду. Виходячи з цього, в економічній системі суспільства категорія страхування знаходить своє матеріальне вті¬лення у страхових запасах, що включають накопичен¬ня засобів праці, предметів праці, продуктів особистого споживання та грошових страхових коштів.

Враховуючи те, що суспільне виробництво є систе¬мою, в якій на мікрорівні пов'язані відтворювальні про¬цеси, направлені на відновлення матеріальних ресурсів і робочої сили, категорія страхування виступає у формі захисту різних об'єктів суспільної, колективної та приватної власності й страхового захисту матеріальної і нематеріальної власності населення. Джерела й види натуральної та фінансової допомоги юридичним і фі¬зичним особам матеріалізуються в сукупному страхо¬вому фонді суспільства, який формується за рахунок додаткового продукту. Беручи до уваги, що страхування в сучасних умовах стосується не лише майна підпри¬ємств та їх діяльності, а й значної маси громадян, в стра¬ховий фонд закономірно надходить і частина необхідного продукту за рахунок відрахувань з їхньої заробітної плати.

Поряд з посиленням суперечності між діями людей і руйнівними силами природи, в сучасному суспільстві ризиковий характер виробництва визначається не стіль¬ки природними факторами, скільки суперечностями, зумовленими ускладненням виробничих відносин. Збільшення масштабів виробництва саме по собі веде до створення умов для виникнення випадкових, непередба¬чених явищ, що мають несприятливі наслідки. Розвиток ринкових відносин багатократно збільшує всю гаму підприємницьких ризиків — кредитних, валютних, непоставок продукції згідно контракту, тощо. Великої шко¬ди виробництву, майну і здоров'ю громадян завдають міждержавні та міжнаціональні конфлікти. Все більшою ознакою зростання ризиковості відтворювального про¬цесу, в тому числі й в Україні, стають соціальні по¬трясіння — страйки. За цих умов посилюється необхідність відповідних заходів держави й недержавних організацій по попередженню або відшкодуванню втрат від різного роду негативних обставин, що можуть викликати значні матеріальні збитки, сформувати несприятливі умови для повноцінного або ж хоча б нормального відтворення робочої сили. Інакше кажучи, потреба в страховому захисті та формуванні страхового фонду посилюється в усьому світі. Це стосується, звичайно, і України, де відбуваються кардинальні зміни в економічній системі.