Визначення збитку та страхового відшкодування при загибелі (пошкодженні) майна, яке належить громадянам. Виплата страхуового відшкодування
Страхова сума за договором встановлюється за бажанням страхувальника, але не повинна перевищувати вартості квартири за ринковими цінами даного регіону. Страховий платіж обчислюється за тарифною ставкою 0,5% страхової суми, а страхувальнику надається право укласти договір з франшизою.
При страхуванні квартири від пожежі корисно передбачити можливість відшкодування збитків, які спричинені не тільки самим вогнем, а й викликаних застосуванням засобів пожежегасіння, оскільки при гасінні "середньої" пожежі в звичайній міській квартирі, як правило, водою пошкоджуються ще 3—4 сусідніх помешкання.
Страхування домашнього майна може здійснюватися, і за принципом першого ризику. Це означає, що страхове відшкодування виплачується за знищення (викрадення або пошкодження) майна в розмірі суми збитку, але не вищої за страхову суму. Тобто, якщо майно має вартість 10 000 грн., але було застраховане тільки на суму у 5 000 грн., то при знищенні цього майна, наприклад пожежею, на 7 000 грн., страхувальник одержить тільки 5 000 грн., а не за все майно, що згоріло. Це говорить про те, що чим ближче страхова сума за договором страхування до справжньої вартості домашнього майна, тим більше гарантій щодо повного відшкодування збитку. Тому власникові майна доцільно страхувати його не в частковій, а в повній вартості.
А от коли страхування буде проведено за пропорційною системою відповідальності, як надавалось вище, то з даних цього прикладу, страховик відшкодовує тільки свою частку відповідальності в такому збитку. Тобто тільки половину (2 500 грн.). Тому що його частка відповідальності по всьому майну дорівнює 50% [5 000 : 10 000 *100%]. Про це теж треба пам'ятати при укладенні договору страхування. Правда різниця буде складатись в умовах страхування і в розмірах тарифів. При системі першого ризику — значення тарифу на страхування більше.Розглянемо особливості страхування транспортних засобів, що належать громадянам, оскільки одним з найвідповідальніших кроків після купівлі автомобіля є його страхування. Застрахувати транспортний засіб можна як від викрадення (найчастіше викрадають автомобілі "Жигулі", Мегсеdеs та ВМW), так і від аварії. На страхування беруться всі види автомобілів, мотоцикли, моторолери, коляски, мопеди, човни (крім надувних), катери, яхти.
Страхові організації пропонують страхування з повним відшкодуванням збитків, що викликані будь-якою причиною (за винятком деяких пошкоджень шин) та за окремими ризиками. Страхування з повним відшкодуванням збитків передбачається відшкодування збитків, що спричинені стихійним лихом, вибухом, пожежею, дорожньо-транспортною пригодою, викраденням транспортного засобу або його окремих деталей та обладнання, угоном.
Поліси СК "ІІТІСО" передбачають, як правило, строк страхування до одного року, а страхова сума дорівнює дійсній (оціночній) вартості автотранспортного засобу й додаткового обладнання. Страхові компанія відшкодовує витрати на:
• доцільно проведені страхувальником дії з врятуванням застрахованого автотранспортного засобу, зі зменшення збитку;
• транспортування пошкодженого транспорту до найближчого ремонту;
• придбання запасних частин і матеріалів, які необхідні для виконання ремонту;
• ремонт після настання страхового випадку.
У випадку загибелі або пошкодження належного страхувальнику майна страхові платежі, термін виплати яких наступив, можуть бути утримані з суми відшкоду¬вання. Якщо страхувальник недоплатив певну частину страхових платежів, то з виплачуваних ним внесків спо¬чатку погашаються недоплати минулих років, потім пеня на неї, недоплата по платежу поточного року, пеня на неї, нарешті, непрострочені платежі поточного року.
Висновки
З точки зору важливості майна для задоволення сімейних потреб його можна розділити на дві групи. До першої відноситься пріоритетне майно, тобто життєві блага першої необхідності, без яких не може існувати людина. Саме це зачіпає й суспільні інтереси. До другої групи включаються менш важливі для життя й здоров'я людини матеріальні об'єкти, загибель яких в основному обмежує лише реалізацію особистих інтересів громадян.