Визначення збитку та страхового відшкодування при загибелі (пошкодженні) майна, яке належить громадянам. Виплата страхуового відшкодування

- процент її зносу;

- величина оцінки будівлі з врахуванням зносу;

- страхова сума будівлі, тобто 40% суми оцінки бу¬дівлі з врахуванням зносу.

В оціночних документах показується первісна га дійсна вартість будівель. За первісну вартість прий¬мається вартість нової будівлі, яка розрахована на основі існуючих в даному регіоні оціночних норм. Дійсна вартість будівлі обчислюється шляхом вирахування з первісної величини зносу. Звичайно, при цьому особлива складність полягає у врахуванні інфляційних процесів, впливу їх на сучасні грошові оцінки майна. З цією метою до уваги слід приймати індексації вартості основним фондів, ринкові ціни, що вже склалися, на житлові та інші будинки.

При заключенні договору страхування тварин в особистій власності розмір страхової суми визначається за бажанням страхувальника, але не вище максимальних страхових сум, встановлених з врахуванням місцевих умов органами державного страхування.

По добровільному страхуванню сільськогосподар¬ських тварин максимальні розміри страхових сум обчислюються в межах різниці між їх вартістю по дер¬жавних закупівельних цінах і страховою сумою (нормою забезпечення на одну голову) по обов'язковому страху¬ванню для кожної вікової групи тварин. Наприклад, при середній Страховій сумі (нормі забезпечення) по обов'язковому страхуванню великої рогатої худоби 300 тисяч грошових одиниць (40% вартості) максимальна страхова сума для добровільного страхування складе 450 тисяч грошових одиниць (300000 х 1,5).Для розрахунків страхових платежів встановлюються середні тарифні ставки по обов'язковому та добровіль¬ному страхуванню будівель і споруд, які диференційовані для сільської та міської місцевостей. По обов'язковому та добровільному страхуванню тварин диференційовані ставки страхових платежів застосовуються до їх видів з врахуванням природнокліматичних та економічних особливостей районів та рівня виплати страхового від¬шкодування.

Розмір страхової суми за договором страхування майна визначається страхувальником із врахуванням вартості майна і не може її перевищувати (з урахуванням зносу).

Тарифні ставки страхових платежів залежать від того, за яким договором (загальним чи спеціальним) застраховано домашнє майно. При дії договору протягом 2-3 роки, може надаватися знижка.

Страхові платежі визначають за розміром страхової суми, терміну страхування та ступенем ризику з одночасним використанням граничних розмірів тарифних ставок.

Серед різновидів страхування майна громадян потроху збільшується попит на страхування квартир. Договори укладаються з фізичними особами, яким на території України належить квартира на правах приватної, спільної власності. До складу квартири входять: житлові кімнати, передпокій, коридори, кухня, ванна та туалетна кімната, внутрішньоквартирні сходи, балкони, лоджії, вбудовані шафи й антресолі.

Конкретний розмір страхового внеску залежить, по-перше, від страхових тарифів, а по-друге, від вартості майна, котре хоче застрахувати клієнт. При страхуванні житла розмір тарифу визначається багатьма факторами: роком будівництва будинку, матеріалами стін і перекриття, величиною зносу будинку, станом інженерних комунікацій, наявністю систем безпеки і т.п., при цьому наявність одних факторів обумовлює збільшення, а інших - зменшення тарифу. Тарифи залежать і від конструктивних особливостей житла. Наприклад, наявність у квартирі надійних металевих дверей зменшить тариф при страхуванні від протиправних дій третіх осіб, але ніяк не вплине на тариф з ризику "від затоплення водою".

Чим більше ризиків буде включено до договору страхування, тим вищою буде вартість послуг страхових компаній. Страхування квартири з оздобленням згідно зі стандартним пакетом ризиків (від пожежі, заливання та протиправних дій третіх осіб) обійдеться в середньому в 0,8-1,7% від її реальної вартості. Ось чому раніше, ніж купити страховий поліс, доцільно, по-перше, вирішити, який саме страховий захист необхідний квартирі, а по-друге, оцінити свої фінансові можливості.

Так, НАСК "ОРАНТА" пропонує страхування квартир (стін; перегородок; підлоги; стелі; дверей; віконних рам, скла та вітражів; електропроводки; радіо- та телефонної проводки; газових та водяних лічильників; газових й електричних плит, газових балонів; опалювальних установок та ін.