Кредит у ринковій економіці

• поверненість кредиту передбачає надання позики у тимчасове користування і повне повернення позичальником вартості основ¬ного боргу;

• строковість кредиту вимагає повернення позики в строки, пе¬редбачені кредитною угодою;

• платність кредиту полягає в тому, що за користування позикою клієнт сплачує банку додаткову суму у вигляді процентів,

• забезпеченість кредиту полягає у відповідності між вартістю майна, що є заставою позики, і заборгованістю за позикою.

5. Процент за кредит

Процент за кредит або позиковий процент (від латин¬ського "рго сепігит" - на сотню) - це плата, яку отримує кредитор від позичальника за користування позичени¬ми коштами.

В умовах ринкової економіки суть процента розглядається як ціна капіталу, взятого в кредит. Джерелом сплати позико¬вого процента є прибуток, що його отримує позичальник.

Показником, що кількісно характеризує плату за кредит, є норма процента або процентна ставка.

Середньорічна сума капіталу, наданого в позику

Проблема збереження позикового капіталу стає особливо актуальною в період інфляції, оскільки на момент повернення кредиту його реальна вартість значно нижча від тої, що була на момент надання.

6.Функції та роль кредиту

Функція - це специфічний прояв суті кредиту, що ві¬дображає лише окремі її ознаки, які відрізняють кредит від інших, економічних категорій.

Роль кредиту не залишається незмінною. Із зміною еконо¬мічних умов у країні відбуваються зміни ролі кредиту та сфе¬ри його застосування. Так, в умовах функціонування повноцінних грошей роль кредиту була незначною, бо зміна маси грошей незначною мірою залежала від застосування кредиту. Зменшення маси повноцінних грошей в обігу здійс¬нювалося шляхом перетворення їх у скарб (без участі креди¬ту), і навпаки.

При функціонуванні неповноцінних грошей збільшення або зменшення їх маси відбувається завдяки кредитним операці¬ям. Тому роль кредиту зростає.

Ще більш важливою є роль кредиту в умовах інфляції, бо регулювання грошової маси в обігу за допомогою кредиту має велике значення для підтримання стабільності купівельної спроможності грошової одиниці.

У період, що передував переходу до ринкової економіки в Україні, роль кредиту була обмежена. Обмежене застосування мав комерційний кредит, не використовувався кредит як джерело капіталовкладень, не видавався іпотечний кредит існувала жорстка централізація управління банківським кредитом усі кошти виділялися з центру для різних позичальни¬ків на різні цілі і в межах визначених сум (ліміт кредитування). Однорівнева банківська система також не сприяла розвитку кредитних відносинУ перехідній економіці роль кредиту зростає, розширюєть¬ся сфера кредитних відносин, розвиваються методи кредиту¬вання та управління кредитом, а саме:

• відбувається перехід до централізації управління кредитними операціями комерційних банків,

• розширюються права і можливості комерційних банків та їх кліє¬нтів на основі договірних відносин,