КРЕДИТНІ ВІДНОСИНИ МІЖ НБУ І КОМЕРЦІЙНИМИ БАНКАМИ
Кредити комерційним банкам для підтримання їхньої ліквідності до 1994 р. надавалися переважно опосередковано. Тобто відповідно до рішень законодавчих та виконавчих органів централізовані ці¬льові кредити одержували безпосередньо клієнти (підприємства та організації). Такі кредити нерідко потрапляли неплатоспроможним клієнтам, які підтримувалися державою, і досить часто не поверта¬лися. Це ускладнювало стан з ліквідністю комерційних банків і ви¬магало нових емісійних кредитів.Практика надання емісійних кредитів неплатоспроможним клі¬єнтам була припинена із запровадженням у 1994 р. кредитних аук¬ціонів, через які ресурси надходили в комерційні банки, далі — в економіку. У 1995 р. НБУ відмовився від кредитування суб'єктів господарювання, що також сприяло зміцненню економічних відно¬син з комерційними банками. НБУ припинив також виділення ресу¬рсів комерційним банкам для кредитування на пільгових умовах, тобто під пільгову процентну ставку.
З 1995 р. почала запроваджуватися практика проведення цільо¬вих кредитних аукціонів з продажу кредитів комерційним банкам для кредитування підприємств, що потребують державної фінансо¬вої допомоги.
У 1996 р. НБУ в механізмі кредитування комерційних банків зас¬тосував ломбардне кредитування під заставу державних цінних па¬перів та угод РЕПО. Це стало можливим лише в умовах створення і розвитку ринку державних цінних паперів, який перші кроки зробив у 1995 р.
Отже, НБУ, по суті, припинив пряме кредитування дефіциту дер¬жавного бюджету і перейшов до ринкового механізму регулювання грошово-кредитних відносин, у якому чільне місце належить кре¬дитним відносинам з комерційними банками та іншими кредитними установами.
4.3. РЕФІНАНСУВАННЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ З ДОПОМОГОЮ ПРОВЕДЕННЯ КРЕДИТНИХ АУКЦІОНІВ
Комерційні банки можуть позичити кошти, тобто одержати кре¬дити у Національному банку України через закриті кредитні аук¬ціони. Загальне керівництво і відповідальність за проведення кре¬дитних аукціонів покладено на Аукціонний комітет, персональний склад якого визначається і затверджується правлінням НБУ. Єдиним продавцем кредитів на кредитному аукціоні є НБУ.
Кредитні аукціони проводяться періодично. Дату аукціону, обсяг кредитів, строк та цілі, на які вони продаються, а також початкову процентну ставку визначає правління НБУ.
До участі в кредитних аукціонах допускаються комерційні бан¬ки, що виконують установлені НБУ економічні нормативи, своєчасно подають йому необхідну звітність і повертають раніше отримані кредити. Філії комерційних банків до участі в кредитних аукціонах не допускаються. Це обмеження поширюється і на комерційні бан¬ки, котрі діяли менше одного року від дати їхньої реєстрації.
Для участі в кредитному аукціоні комерційні банки подають в Аукціонний комітет заявку встановленої форми. Умовою, що дає право комерційному банку брати участь у кредитному аукціоні, є дотримання ним такої вимоги: сума заборгованості за кредита¬ми НБУ з урахуванням поданої заявки на купівлю кредитів на дано¬му кредитному аукціоні не може перевищувати п'ятикратного роз¬міру власного капіталу банку, розрахованого на основі останнього балансу.
Зауважимо, що один банк не може одержати більш як 50 % за¬пропонованого обсягу кредитів на кредитному аукціоні.
Повідомлення про проведення кредитного аукціону надсилають¬ся комерційним банкам не пізніш як за 10 робочих днів до дня його проведення. У повідомленні вказуються день, умови проведення кредитного аукціону, цільовий напрям кредитів або його відсут¬ність, термін і початкова процентна ставка, а також мінімальна сума кредиту для одного банку.
На кредитному аукціоні заявки задовольняються в міру знижен¬ня запропонованої на них процентної ставки, починаючи з найви¬щої. Якщо два або кілька учасників кредитного аукціону пропону¬ють однакову процентну ставку, а обсяг кредитів, що залишилися на продаж, недостатній для задоволення усіх заявок з однаковою про¬центною ставкою, рішення про задоволення тієї або іншої заявки приймає Аукціонний комітет.
Комерційним банкам, чиї заявки задоволені, на підставі затверд¬жених Головою правління НБУ результатів кредитного аукціону видається офіційне свідоцтво про купівлю кредитів.