Ризик кредитних операцій комерційного банку

Кредиторська та дебіторська заборгованість

Борги, обмеження

Умови на ринку праці

Кредитна заявка та договір

Кредитний рейтинг клієнта

Структура капіталу та рівень левереджу

Зобов’язання за лізингом та закладні

Вплив інфляції на клієнтаІнформація сторонніх експертів про прогнозовані зміни у економічному становищі.

Наявність серед керівників осіб з правом другого підпису

Контроль за витратами

Наявність страхуванняДовгострокові прогнози для галузі і клієнта

Динаміка цін на акціїГарантії

Наявність аудиторського висновкуБанк клієнта

Якість управлінняСудові санкції

Останні зміни в облікуПодаткові санкції

Потреба у фін. ресурсах

Для експертного метода характерний високий рівень суб’єктивізму . Іноді експерти не можуть навіть пояснити чому вони приймають певне рішення , бо процес аналізу при експертному методі знаходиться в більшості випадків у сфері інтуіціїї експерта.

Але не зважаючи на це можна визначити основні моменти , яких дотримується більшість експертів в процесі аналізу :

1.Відбір значущих факторівНа цьому етапі експерт формує базу даних яка може складатися з масивів інформації , що прямо чи опосередковано стосується об’єкту дослідження . До таких масивів може відноситись :

•данні зібрані шляхом використання каналів кредитної інформації про потенційного позичальника ( репутація , ступінь відповідальності по відношенню до погашення заборгованості , психологічний портрет керівництва фірми-позичальника , дієздатність та правоздатність фірми )

•дані отримані шляхом математичного аналізу кредитоспроможності позичальника

•дані отримані шляхом співставленні зі схожими випадками в кредитуванні

•результати математичного аналізу рівня ризикованості кредитної операції із застосуванням комп’ютерної техніки