Автоматизована банківська система в Україні

Серія МАІ є типовим рішенням передачі голосу по Frame Relay в мережах, побудованих на Magellan DPN-100 та Раssport, і підтримується та розвивається відповідно до потреб і вимог користувачів та замовників.

3. Сучасні схеми

Останнім часом в Україні, як і в інших країнах Європи, банкам доводиться все частіше звертатися до “дрібного” клієнта та його “надокучливих” щоденних потреб. Як з’ясувалося, це вигідна справа, хоча і недешева. Роздрібні послуги обходяться банку дорого, бо затрати на обслуговування одного клієнта на оптовому (“wholesale”) та роздрібному банківських ринках відрізняються не так сильно, як прибуток від цих операцій.

Основна складова витрат на проведення роздрібних послуг зумовлена необхідністю “дійти до кожного”. Щоб клієнт прийшов до банку (тим більше вдруге), йому це повинно бути зручно. Тому банківську установу слід розташовувати якомога ближче до клієнта. Крім того, при проведенні роздрібних послуг (а це, у першу чергу, обслуговування щоденних потреб приватних осіб) мережа таких установ повинна бути досить щільною. Інакше кажучи, шанси на успіх (а то й виживання) має роздрібний банк, що володіє розвиненою філійною мережею, розширенню якої сприяє контрацепція капіталу.

Останнім часом в Україні банки все рідше йдуть “в нікуди”. Відчуваючи зростаючу нестійкість, банк намагається знайти “принципала” та стати його дочірнім підприємством. При цьому кількість самостійних банків зменшується, а філій – зростає, і в найближчі роки така тенденція буде зберігатися.

Як же проявляються ці тенденції в потребах банків у системах автоматизації та вимогах, що до нього висуваються? Зрозуміло, що наявність філій не зменшує вимог, які носять спільний для усіх АБС характер.

Система автоматизації повинна забезпечувати:

• коректний облік операцій банку згідно з діючими нормативними документами;

• складання періодичної та разової звітності, визначеної інструкціями НБУ та іншими нормативними документами;

• гнучке налагодження для врахування всіх змін, що вносяться в діючі нормативні акти;

• можливість аналізувати поточний стан банку та прогнозувати його на задану перспективу;

• оперативне керування активами банку.

Проте багатопрофільний банк відрізняється від інших тим, що операції в усіх його територіальних підрозділах робляться одночасно. Зумовлені цим специфічні особливості висувають додаткові вимоги до АБС, а саме:

• можливість отримання консолідованих даних з усього банку;

однаковий режим роботи з особовими рахунками в довільній установі банку.

Останню обставину слід пояснити окремо. Клієнт сподівається, що рівень обслуговування та спектр послуг буде однаковим в усіх установах банку, оскільки має схильність розглядати всі філії саме як установи одного і того ж банку. Тому, відкривши рахунок в одній з них, він розраховує на можливість скористатися своїми грошима в будь-якій іншій філії. А це потребує однакової можливості доступу до будь-якого особового рахунка з довільного відділення даного банку.

Для забезпечення нормального функціонування багатопрофільного банку система автоматизації може бути побудована за однією із наступних схем: централізована; консолідаційна; реплікаційна; розподілена.При централізованій схемі усіх баз даних використовується єдиний обчислювальний комплекс, який знаходиться в головній установі банку. Доступ до даних з філій відбувається в режимі “термінал-сервер”; уся інформація обробляється центральним комп’ютером. Переваги такої системи в тому, що вона постійно гарантує актуальність даних, а недоліки – велике навантаження на центральний комп’ютер та високі вимоги до телекомунікацій. Централізована схема зручна для банків дворівневої структури (головна контора – філії) з невеликою кількістю філій (до кількох десятків). Із збільшенням останніх вимоги до потужності центрального обчислювального комплексу зростають у геометричній прогресії. Для банку з більш складною (трьох- та чотирьохрівневою) ієрархічною структурою централізована схема не придатна.