Установлення і контроль економічних нормативів, що регламентують діяльність банків

фізична особа має значний вплив. Термін «значний вплив» викладено в інструкції НБУ у частині «асоційована компанія (підприємство)»;

—кредитні кошти, видані одному позичальнику (чи групі пози

чальників) від комерційного банку, використовуються таким пози

чальником (групою позичальників) як кредитні ресурси для третьої

особи, яка є клієнтом того самого банку;

—передбачене джерело погашення кредиту всіх позичальників

збігається, і жоден із них не має іншого джерела доходу для повного

погашення заборгованості за наданим кредитом. Прикладом такої

ситуації може бути мобілізація позичальниками спільних коштів

для придбання активу (підприємства або об'єкта власності) або для

передання таких коштів у кредит іншій фізичній чи юридичній особі.

Норматив «великих» кредитних ризиків (Н9).

Максимальний розмір «великих» кредитних ризиків (Н9) установлюється як співвідношення сукупного розміру великих кредитних ризиків та капіталу комерційного банку (у відсотках).

де Ск — сукупний розмір «великих» кредитів, наданих комерційним банком з урахуванням 100% позабалансових зобов'язань банку; К — капітал комерційного банку.

Рішення про надання «великого» кредиту має бути оформлене відповідним висновком кредитного комітету комерційного банку, затвердженим його правлінням.

Максимальне значення нормативу Н9 не повинно перевищувати 8-кратного розміру капіталу банку.

Норматив максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру (Н10). Розраховується за формулою:

де Ркі — сукупний розмір наданих банком позик (у тому числі і міжбанківських), поручительств, урахованих векселів та 100 % суми позабалансових зобов'язань, узятих одним інсайдером комерційного банку; К — капітал банку.

Максимальне значення показника Н10 не повинно перевищувати 5 %.

Умови надання кредитів інсайдерам не повинні відрізнятися від загальних умов кредитування. Комерційний банк не має права надавати кредит інсайдеру (акціонеру, учаснику) для придбання акцій (часток) цього банку.

Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н11). Цей норматив розраховується за формулою:

де РК — сукупний розмір наданих банком позик (у тому числі і міжбанківських), поручительств, урахованих векселів та 100 % суми позабалансових зобов'язань, узятих усіма інсайдерами комерційного банку; К — капітал банку.