МЕХАНІЗМ ГРОШОВО-КРЕДИТНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

КредитиЗаощадження та строкові депозити

Інвестиції та цінні папериІнші пасиви

Інші активиВласний капітал

Усього активівУсього пасивів

Банківські резерви складаються із двох компонентів: 1) обов’язкових резервів, які регламентує Нацбанк; 2) додаткових резервів, які створюють банки самостійно:

БР=ДГ*Рн(9)

де – БР – банківські резерви, ДГ – депозитні гроші, Рн – норма банківських резервів.

Головним компонентом БР є обов’язкові резерви, які зберігаються у Нацбанку. В провідних країнах світу і в Україні також банки тримають в обов’язковому резерві більше як 10% до суми депозитів.

Гроші, які залучають комерційні банки на свої депозити, перевищують банківські резерви. Перевищення депозитних грошей над банківськими резервами дозволяє банкам створювати кредитні гроші (КГ):

КГ=ДГ-БР(10)

Здатність банківської системи на базі залучення грошей на свої депозити створювати нові гроші, тобто збільшувати пропозицію грошей, вимірюється депозитним мультиплікатором (Мд) - це, з одного боку, відношення між приростом грошової пропозиції (Прг) і початковим приростом депозитних грошей (ДГп) (приклад наведено в примірнику 5 с.205-207):

Мд=Прг/ДГп(11)

З іншого боку, депозитний мультиплікатор – це величина обернено пропорційна резервній нормі:

Мд=1/Рн(12)

Якщо резервна норма встановлена, то спираючись на початковий приріст депозитних грошей, можна обчислити приріст грошової пропозиції:

Прг=ДГп*Мд(13)

Депозитний мультиплікатор підсумовує логіку створення нових банківських грошей. Банківська система в цілому може перетворити початкове збільшення своїх депозитів на суму, що значно перевищує їх початково залучену величину.

До складу грошової пропозиції входять як депозитні, так і готівкові гроші, тобто:

Прг=ГГ+ДГ(14)

де – ГГ – готівкові гроші.

Характерними для визначення грошової пропозиції з врахуванням всіх обставин є два показники, що впливають на її величину:Коефіцієнт готівки (Кг) – це відношення готівкових грошей до депозитних грошей:

Кг=ГГ/ДГ, звідси ГГ=Кг*ДГ(15)