Страхування в Україні – на прикладі НАСК „ОРАНТА„

Одночасно з транспортним средством за бажанням страховика можуть бути застраховані додаткове обладнання та приналежності до транспортному средству, які не входять у його комплект згідно інструкції заводу-виробника.

Договір страхування заключається, як правило, на один рік. Можливо заключити договір й на більш коротший термін, наприклад, при виїзді за кордон або на час перегону транспортного средства.

НАСК „ОРАНТА” пропонує різноманітні умови страхування средств автотранспорту. Правилами страхування власнику автомобіля надається можливість заключити договір при умові: особистої участі у возміщенні відшкодування, яке регулюєть франшизою;Відшкодування, яке причинено автомобілю чи додатковому обладненю менш встановленій сумі франшизи, не відшкоджуєть. У випадку, якщо відшкодування буде більш встановленого франшизою, він підлягає відшкодуванню з висчетом франшизи, яка оговорена у договорі страхування. Франшиза може бути встановлена або у вигляді процентів відносно страхової суми, або ж визначається у абсолютних одиницях, наприклад, $100,$200,500 грн. Розмір франшизи у НАСК „ОРАНТА” жорстко регламентований. Чим більша франшиза, тим менше страховий вклад, який виплачується НАСК „ОРАНТА”; возміщення відшкодування без врахування взносу, які підлягають заміні запасних частин; возміщення вартості втрати товарного вигляду у результаті страхових подій, на випадок настання яких заключений договір, але при умові, що автомобіль прийнят на страхування у розмірі дійсної вартості.

Але серед умов страхування є ряд обмежень: не приймаються на страхування легкові автомобільні средства та прицепи до них, строк експлуатації яких з моменту випуску заводом-виробником перевищує 10 років; не приймаються на страхування від угону легкові автомобілі усіх моделей, які не оснащені протиугоними приладами;не береться під страхування багаж, колеса та шини; не береться під страхування скло автомобіля, яке має які-небудь дефекти чи пошкодження.

Обов’язкове страхування громадянської відповідальності (ГВ). В Україні обов’язкове страхування ГВ власників автомобілів було ведено Постановою Кабінету Міністрів України від 28.09.1996р. № 1175. Цією постановою предусматрюється, що страхові компанії зобов’язані компенсувати відшкодування ДТП у розмірі не більш 34 000грн., з них 25 500грн. по майновому відшкодуванню та 8 000грн. по фізичному відшкодуванню третій стороні.

4. Місце НАСК „ОРАНТА„ на страховому ринку України.

У 2004 роцi НАСК "Оранта" зберегла лiдируючи позицiї на ринку класичного страхування: - перше мiсце за обсягом зiбраних страхових платежiв; - перше мiсце за здiйсненими страховими виплатами. Компанiя здiйснювала заходи по слiдуючим прiоритетним напрямкам: - якiсне оновлення продуктового ряду страхових продуктiв, розробка програм страхування, механiзмiв взаємодiї з банками; - пiдвищення якостi обслуговування клiєнтiв, розвиток асiстанс; - розвиток i розширення каналiв продажу страхових продуктiв; - удосконалювання технологiй страхування; - пакетування страхових продуктiв; - посилення позицiй НАСК "Оранта" на ринку вхiдного перестрахування; - змiцнення захисту власних портфелiв Компанiї; - органiзацiя та пiдготовка необхiдних заходiв до введення в дiю Закону України "Про обов'язкове страхування цивiльно-правової вiдповiдальностi власникiв наземних транспортних засобiв"; - пiдвищення ефективностi управлiння бiзнесом; - формування сильної команди професiоналiв; - пiдвищення квалiфiкацiї персоналу Компанiї, розробка системи навчання персоналу; - створення комплексної системи навчання i пiдвищення квалiфiкацiї працiвникiв агентської мережi; - розвиток регiональної мережi шляхом створення нових "точок продажу"; - розвиток агентської мережi; - розвиток iнформацiйних технологiй; - оцiнка i стабiлiзацiя фiнансового стану Компанiї; - формування комплексної системи бюджетного управлiння; - виконання рекомендацiй мiжнародних аудиторiв. У 2005 роцi НАСК "Оранта" працює по напрямкам, затвердженим Наглядовою радою НАСК "Оранта" наприкiнцi грудня 2004 року. Основнi задачi НАСК "Оранта" у 2005 роцi: - збiльшення долi Компанiї на страховому ринку України не менш нiж у 4 рази у порiвняннi з 2003 роком; - заняття лiдируючої позицiї на ринку обов'язкового страхування цивiльно-правової вiдповiдальностi власникiв наземних транспортних засобiв; - реструктуризацiя регiональної мережi Компанiї для пiдвищення ефективностi дiяльностi та оптимiзацiї витрат; - розширення агентської мережi та пiдвищення ефективностi її роботи; - пiдвищення якостi персоналу шляхом впровадження системи навчання. Основнi прiоритети, на досягнення яких будуть спрямованi зусилля менеджменту НАСК «Оранта", становлять: - маркетинг та продаж страхових продуктiв; - скорочення витрат та диверсифiкацiя ризикiв; - використання та розвиток персоналу; - удосконалення системи управлiння, оптимiзацiя бiзнес-процесiв; - розвиток регiональної мережi, - розвиток iнформацiйних технологiй. У 2005 роцi планується внаслiдок координованої та цiлеспрямованої дiяльностi всього колективу НАСК "Оранта" досягнути зросту страхових платежiв майже в 3-4 рази, а також значне збiльшення прибутку. НАСК "Оранта" в своїй дiяльностi керується чiтко визначеною стратегiєю, направленою на здобуття високих економiчних показникiв, зростання долi Компанiї на ринку та отримання рiвня прибутку набагато бiльше, нiж у попереднi роки.За 9 місяців цього року НАСК «Оранта» виплатила чималі кошти власникам, які застрахували свою худобу, — близько 14,5 млн. грн., тоді як за цей же час в цьому секторі зібрано близько 18,5 млн. грн. Рівень витрат компанії на ведення справи становить 50%, а рентабельність цього виду діяльності — мінус 21,3%. 36ільшення надходжень торік безпосередньо було пов'язано з підвищенням рівня відповідальності компанії. Цього ж року в зв'язку з тим, що знизилася ціна на м'ясо в живій вазі, ті, хто застрахував свою корівку, можуть за отримане відшкодування купити дві. Стабільність НАСК «Оранта» на ринку забезпечують ефективний фінансовий менеджмент, позитивна маркетингова динаміка, коректне формування страхового портфеля та спеціальні перестрахувальні технології, що дають змогу ефективно розподілити ризики для підвищення гарантії відшкодування. НАСК «Оранта» співпрацює з відомими міжнародними партнерами з перестрахування, але і сама бере участь у розподіленні ризику багатьох українських страхових компаній. Грамотна перестрахувальна політика — важлива ознака професійності страховика та запорука підвищеної гарантії страхового захисту страхувальника. Крім цього, перестрахування є ефективним механізмом привернення зарубіжних коштів до української економіки. Наприклад, тільки в рамках відшкодування витрат клієнтів НАСК «Оранта» під час повені в Закарпатті перестраховики компанії перерахували до України понад 17 млн. грн. Традиційно частка компанії обчислюється за сумою премії, яку вона збирає, і за цим показником НАСК «Оранта» належить 6-6,5% вітчизняного страхового ринку. Але за сумою виплат ця частка становитиме вже 30%, тобто майже третина всіх страхових компенсацій, які отримали громадяни України від «Оранти». Це відображає ситуацію, пов'язану з тим, що у компанії акцентують увагу не так на збиранні коштів, як на реальних виплатах. Це і є реальне страхування, і ця частка адекватна тій ситуації, яка спостерігається на сьогодні в Україні. Зрозуміло, що в Західній чи Східній Європі рівень виплат ще вищий, адже там компанії мають змогу закумульовані кошти розміщувати на розвиненому фондовому ринку й утримувати, розвивати свою діяльність за рахунок доходів від розміщення резервів. Стан українського фондового ринку сьогодні далекий від досконалості, довіра інвесторів формується дуже повільно, тому вітчизняні страхові компанії обмежені в інструментах, які дозволяли б їм ефективно розміщувати закумулъовані кошти і формувати збалансований портфель цінних паперів для отримання прибутку й функціонування з низьким рівнем збитковості. Нині рівень збитковості на страховому ринку — приблизно 12-13%, для НАСК «Оранта» — це 30 і більше відсотків. Зрозуміло, що це створює певний дискомфорт, оскільки менше коштів можна використати на споживання. Але для компанії потреби клієнта — над усе. НАСК „ОРАНТА” думає не лише про сьогоднішній день, а й про перспективи, бо кожна виплата збільшує коло їхніх клієнтів, переконує людей у тому, що страхування — справа шляхетна. I робити це варто разом із «Орантою».