Страховий захист особистої власності
ПЛАН
1. Обов'язкове страхування майна громадян.
2. Об'єкти та умови добровільного страхування.
3. Розрахунок страхової суми, платежів та розміру страхового відшкодування.
1. Обов'язкове страхування майна громадян
З точки зору важливості майна для задоволення сімейних потреб його можна розділити на дві групи. До першої відноситься пріоритетне майно, тобто життєві блага першої необхідності, без яких не може існувати людина. Саме це зачіпає й суспільні інтереси. До другої групи включаються менш важливі для життя й здоров'я людини матеріальні об'єкти, загибель яких в основному обмежує лише реалізацію особистих інтересів громадян.
Загибель житлового будинку або сільськогосподар¬ських тварин в місцевостях, де вони відіграють основну роль в забезпеченні харчування сім'ї, може нанести над¬звичайну шкоду благополуччю людей, відновити яке їм без допомоги дуже важко.
Цю допомогу громадянам, в разі загибелі їхнього майна, повинна надавати держава. З метою підвищення їх відповідальності за експлуатацію й зберігання майна першої групи держава вводить до нього принцип обо¬в'язкового страхування в певному мінімумі до його повної оцінки (страхової суми). Інша її частина може страхуватись добровільно.
Майно другої групи підлягає лише добровільному страхуванню, умови якого розповсюджуються не на всі об'єкти власності громадян. Державне страхування не розповсюджується на негосподарських домашніх тва¬рин — собак, котів, декоративних птахів, звірів. Не стра¬хуються також фотографи, креслення, рукописи, гроші, хоч деякі з цих об'єктів можуть страхуватись недер¬жавними страховими компаніями.
Зазначені виключення окремих об'єктів з страхуван¬ня зумовлені тим, що здебільшого не можна дати їм страхову оцінку, а також встановити факт загибелі та розмір збитку.
В особистій власності громадян обов'язковому стра¬хуванню підлягає слідуюче майно: житлові будинки; дачні споруди: господарські будівлі (сараї, гаражі, приміщення для тварин, парники, теплиці, тощо). За¬значимо, що застрахованими будуть лише ті з названих об'єктів, які мають фундамент, стіни та дах. Не включа¬ються в страхування зруйновані або ветхі споруди, а також ті, власники яких постійно не проживають в дано¬му населеному пункті.
Обов'язковому страхуванню підлягають також тва¬рини, що належать громадянам на правах особистої влас¬ності. До них відносяться: велика рогата худоба віком від 6 місяців; коні та верблюди — від 1 року.
Громадяни, що мають об'єкти, застраховані в обо¬в'язковому порядку, у встановлені строки вносять стра¬хові платежі. При цьому до поточних платежів додається недоплата по них за попередні роки і пені за весь період прострочки платежа. Страхові платежі поточного року, які не внесені у встановлені строки, стягуються в обо¬в'язковому порядку з нарахуванням пені — 0.1% за кожний день прострочки.
У випадку загибелі або пошкодження належного страхувальнику майна страхові платежі, термін виплати яких наступив, можуть бути утримані з суми відшкоду¬вання. Якщо страхувальник недоплатив певну частину страхових платежів, то з виплачуваних ним внесків спо¬чатку погашаються недоплати минулих років, потім пеня на неї, недоплата по платежу поточного року, пеня на неї, нарешті, непрострочені платежі поточного року.
Окремі господарства громадян, у яких виникли фі¬нансові труднощі, можуть повністю або в певній частині звільнятись віл виплати страхових платежів. Це питання вирішується органами державного страхування на основі подання місцевих органів влади.